Newsletter

Internetowa wymiana walut dla firm

Część firm ma spore potrzeby w zakresie wymiany walut. Kurs wymiany dla eksporterów oraz importerów może mieć duże znaczenie dla rentowności ich biznesu. Gdzie przedsiębiorstwa mogą najkorzystniej wymienić walutę w sieci, jak zmniejszyć koszty operacji, gdzie szukać okazji, na co uważać – o tym wszystkim przeczytacie w tym wpisie.

Firmy wymieniają waluty

Przedsiębiorstwa, szczególnie te które dużo eksportują, importują, potrzebują wymieniać waluty. Im taniej kupują a drożej sprzedają waluty obce tym więcej zyskują.

Firmy, które wymieniają waluty robią to dużo częściej i na większą skalę niż klienci indywidualni.  I nic dziwnego, typowe walutowe potrzeby osób prywatnych to: wymiana ok. 400 CHF na spłatę kredytu, czy kilkuset USD/EUR na zagraniczny wyjazd.

Znacznie większe kwoty, bo idące w tysiące GBP, EUR czy np. NOK miesięcznie wymieniają imigranci zarobkowi, ale nawet oni nie są w stanie dorównać małym i średnim firmom prowadzącym handel zagraniczny na dużą skalę.

Ile mamy firm

Według danych GUS, PARP za ostatnie lata:

  • w Polsce jest nieco ponad 3 mln firm, oczywiście dominują podmioty jednoosobowe
  • „nasycenie” przedsiębiorstwami w naszym kraju wynosi 42 firmy na 1000 mieszkańców i jest niższe niż średnia dla całej Unii Europejskiej (odpowiednio: 46 firm na 100 mieszkańców)
  • około 7% polskich firm eksportuje, i ok. 11% importuje towary i usługi
  • udział firm handlujący z zagranicą dynamicznie rośnie w ostatnich latach
  • wartość rocznego eksportu oraz importu na przeciętny podmiot kształtują się wyraźnie niżej niż średnia w UE i wynoszą odpowiednio: ok. 1,5 mln euro i 1,0 mln uuro

Ile trzeba wymienić miesięcznie waluty w biznesie

Biorąc pod uwagę powyższe dane można założyć, że rocznie polskie firmy potrzebują wymienić dewiz o równowartości po ok 800-900 mld zarówno w przypadku eksportu jak i importu. Oczywiście gros tej kwoty nie przechodzi i nigdy nie przejdzie przez wymianę „detaliczną” bo są to sumy za import surowców, czy generalnie wielkie kontrakty rządu oraz największych polskich importerów i eksporterów.

Tym niemniej, można założyć, że dynamiczna, „regularna”, prywatna polska firma prowadząca handel zagraniczny ma potrzebę wymiany walut na poziomie równym kilkudziesięciu tys. zł miesięcznie.

Gdzie firmy mogą kupować i sprzedawać waluty

Przedsiębiorstwa, podobnie jak osoby prywatne, mają całkiem długą listę dostępnych opcji wymiany walut. Mogą to robić przez:

  • banki
  • kantory stacjonarne
  • kantory internetowe

Często, szczególnie najmniejsze podmioty i firmy dokonujące sporadycznych transakcji walutowych poprzestają na najprostszej i niestety najdroższej opcji wymiany – po kursie z tabeli banków… Dzieje się to kiedy firma np.:

  • otrzymuje sporadycznie waluty obce
  • nie ma rachunków walutowych w banku, bo wcześniej nie były potrzebne, a teraz nie ma już czasu, żeby założyć i podać kontrahentowi, który czeka na fakturę
  • ma ustawiony domyślnie w szablonie faktury rachunek do płatności w walucie PLN, a nikt w firmie nie wie jak go zmienić itp.

Krótko mówiąc, przyzwyczajenia, źle rozumiana wygoda i lenistwo kosztują i to to nie mało, pokażemy to konkretnie w następnej części.

Ile kosztuje wymiana walut dla firm

Poniżej przedstawiamy zestawienia z kursami i spreadami walutowymi z tabel banków i kantorów online. Zebraliśmy dane z godz. 12. z 11 grudnia 2018 r. dla poglądowych dla handlu zagranicznego walut obcych: EUR, USD, CZK i RUB.

Spready bankowe dla EUR

 EUR Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
Alior Bank 4,1000 4,4870 9,01%
Idea Bank 4,1008 4,4872 9,00%
DNB Bank Polska 4,0613 4,4223 8,51%
Citi Handlowy 4,1179 4,4668 8,13%
BGŻ BNP Paribas 4,1333 4,4553 7,50%
BOŚ Bank 4,1540 4,4690 7,31%
BZ WBK 4,1447 4,4453 7,00%
Pekao SA 4,1502 4,4399 6,74%
Millennium 4,1640 4,4216 6,00%
ING Bank Śląski 4,1653 4,4229 6,00%
mBank 4,1654 4,4230 6,00%
Crédit Agricole 4,1654 4,3973 5,42%
PKO BP 4,1859 4,4005 5,00%
Średnio 4,1364 4,4447 7,05%

Jak widać spready w bankach dla euro wynoszą średnio ponad 7%, i nie są niższe niż 5%.

W tym samym czasie spready w kantorach internetowych są znacznie niższe: średnio wynoszą zaledwie 0,38%, a korzystając z promocji można wymienić walutę, po średnim kursie rynkowym, czyli bez spreadu, czy z pomijalnym spreadem.

Co to oznacza? Z przedstawionych danych jasno wynika, że nasza przeciętna, handlująca z zagranicą firma, wymieniając np. 10 000 Euro miesięcznie w bankach zapłaci za tę wymianę co najmniej 700 Euro (ok 3000 zł). Podczas gdy w kantorach online koszt wymiany tej samej kwoty wyniesie średnio zaledwie 38 Euro (ok 160 zł), ale może też być jeszcze niższy.

Spready w ekantorach dla EUR

 EUR Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
Internetowykantor 4,2973 4,2973 0,00%
Pluskantor 4,2969 4,2994 0,06%
Amronet 4,2937 4,2982 0,10%
TOPkantor 4,3030 4,3146 0,27%
Walutomat 4,2891 4,3010 0,28%
GieldaWalut 4,2827 4,3079 0,59%
Liderwalut 4,2839 4,3101 0,61%
Kantor 4,2819 4,3109 0,67%
Trejdoo 4,2771 4,3138 0,85%
Średnio 4,2895 4,3059 0,38%

Spready bankowe dla USD

Poniżej, analogicznie jak dla euro przedstawiamy kursy i spready dla dolara amerykańskiego (w tym samym momencie czasowym – dane z godz. 12. z 11 grudnia 2018 r.).

USD Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
Getin Bank 3,5759 3,9523 10,00%
Alior Bank 3,6062 3,9477 9,04%
Idea Bank 3,6060 3,9459 9,00%
Citi Handlowy 3,6211 3,9262 8,09%
BGŻ BNP Paribas 3,6343 3,9173 7,50%
BZ WBK 3,6431 3,9073 7,00%
Pekao SA 3,6392 3,8943 6,77%
mBank 3,6655 3,8923 6,00%
Millennium 3,6626 3,8892 6,00%
ING Bank Śląski 3,6666 3,8934 6,00%
DNB Bank Polska 3,6639 3,8827 5,80%
Crédit Agricole 3,6619 3,8658 5,42%
PKO BP 3,6805 3,8693 5,00%
Średnio 3,6405 3,9064 7,05%

Spready w ekantorach dla USD

USD Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
Pluskantor 3,7754 3,7775 0,06%
Internetowykantor 3,7734 3,7734 0,00%
TOPkantor 3,7728 3,7830 0,27%
Amronet 3,7691 3,7811 0,32%
Walutomat 3,7683 3,7786 0,27%
GieldaWalut 3,7609 3,7894 0,75%
Kantor 3,7599 3,7869 0,72%
Liderwalut 3,7595 3,7897 0,80%
Trejdoo 3,7528 3,7953 1,13%
Średnio 3,7658 3,7839 0,48%

Podobnie jak w przypadku euro, również wymieniając dolary USD firmy zapłacą w bankach dużo więcej niż w kantorach online. Korzystając z kursów z tabel bankowych i wymieniając 10 000 USD zapłacimy średnio 705 USD, podczas gdy ta sama wymiana w kantorach internetowych będzie nas kosztować średnio 48 USD, w stosunku do kursu średniego rynku walutowego.

Sprawdźmy jeszcze jak wygląda sprawa z nieco mniej popularnymi walutami, jednak bardzo istotnymi dla eksporterów i importerów: czeską koroną i rublem rosyjskim.

Spready bankowe dla CZK

CZK Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
 Alior Bank
0,1584 0,1737 9,21%
 Idea Bank
0,1586 0,1735 8,97%
 Citi Handlowy
0,1594 0,1730 8,18%
 BGŻ BNP Paribas
0,1598 0,1722 7,47%
 BZ WBK
0,1603 0,1719 6,98%
 Pekao SA
0,1604 0,1716 6,77%
 Millennium
0,1607 0,1714 6,44%
 mBank
0,1610 0,1710 6,02%
 ING Bank Śląski
0,1611 0,1710 5,96%
 DNB Bank Polska
0,1614 0,1710 5,78%
Crédit Agricole
0,1610 0,1700 5,44%
 PKO BP
0,1619 0,1702 5,00%
Średnio 0,1603 0,1717 6,85%

Spready w ekantorach dla CZK

CZK Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
Internetowykantor 0,1652 0,1672 1,20%
Liderwalut 0,1646 0,1676 1,81%
Trejdoo 0,1627 0,1691 3,86%
Średnio 0,1618 0,1702 2,29%

Również w przypadku korony czeskiej firmy mogą dużo zaoszczędzić wymieniając waluty w internecie. Średni spread w bankach dla CZK wynosił w tabelach bankowych blisko 7% zatem na poziomach zbliżonych do euro i dolara. Spready w ekantorach wynosiły średnio 2,3%, ale można było znaleźć także spready o połowę niższe.

Spready bankowe dla RUB

RUB Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
 Alior Bank
0,0533 0,0604 12,49%
 BGŻ BNP Paribas
0,054 0,0596 9,86%
 PKO BP
0,054 0,0596 9,86%
 BOŚ Bank
0,0541 0,0593 9,17%
 Pekao SA
0,0544 0,0589 7,94%
 BZ WBK
0,0548 0,0588 7,04%
 ING Bank Śląski
0,0551 0,0585 5,99%
 mBank
0,0551 0,0585 5,99%
Crédit Agricole
0,0551 0,0582 5,47%
Średnio 0,0544 0,0591 8,20%

Spready w ekantorach dla RUB

RUB Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread
Pluskantor 0,0568 0,0570 0,35%
Internetowykantor 0,0558 0,0578 3,52%
Amronet 0,0551 0,0588 6,50%
GieldaWalut 0,0550 0,0589 6,85%
Liderwalut 0,0546 0,0589 7,58%
Średnio 0,0555 0,0583 4,96%

Również rubel rosyjski jest znacznie droższy w bankach niż kantorach online. Średnie spready w bankach dla RUB wynoszą ponad 8% podczas gdy w ekantorach można znaleźć oferty na poziomie zaledwie 0,35%.

Inne zalety dla firm korzystających z wymiany walut online

Cena (kurs waluty) to najważniejsza korzyść korzystania z kantorów internetowych przez firmy. Jak wynika z powyższych danych, rocznie aktywnie wymieniająca firma może zaoszczędzić nawet kilkanaście, kilkadziesiąt tysięcy złotych tylko wymieniając waluty w kantorach online, a nie na podstawie kursów z tabel bankowych.

Ale kurs to nie jedyna korzyść z wymiany online, dodatkowo możemy wymienić:

Obsługa wielu banków i wielu rachunków (koszt i czas wymiany)

Paradoksalnie, kantory internetowe, mimo że nie są bankami, mogą dostarczyć przelewy bankowe o parametrach lepszych niż banki.

Otóż, kantory online prowadzą konta w licznych (często wszystkich istotnych polskich bankach) i kiedy chcemy przelać pieniądze do nich, a następnie przelać wymienioną walutę z powrotem na swoje konto w banku dzieje się to o wiele szybciej (i bez opłat) porównując gdybyśmy podobnych przelewów dokonywali między różnymi bankami.

Przykładowo; na konto w PLN w mBanku stale otrzymujemy wypłatę i stamtąd co miesiąc przelewamy środki na kupno franków, które musimy następnie dostarczyć np. do PKO BP. Kiedy środki z mbanku trafiają np. do Pluskantoru (niebankowy kantor online), gdzie kupujemy CHF i od razu dokonujemy wypłaty do PKO BP – wszystko zajmuje parę minut.

Gdybyśmy ten sam ciąg operacji musieli wykonać, ale zamiast przykładowego Pluskantoru wskoczyłby np. Millennium to cała operacja wydłużyłaby się o czas przelewów mBank-Millennium i Millennium-PKO BP, czasem nawet o parę dni. Do tego też często dochodzą koszty tych przelewów – jako zewnętrznych przelewów zagranicznych.

Szybkie i tanie przelewy zagraniczne

Część kantorów oferuje nie tylko wymianę walut, ale również szybkie przelewy zagraniczne (transfery walutowe) do tego w bardzo konkurencyjnych stawkach (przykłady: PluskantorInternetowykantorGieldaWalut,  Amronet).

Dostępne rzadsze waluty

W kantorach online firmy znajdą nie tylko najpopularniejsze waluty jak euro, czy dolar amerykański, ale także np. leje rumuńskie, liry tureckie, czy juany chińskie.

Możliwość negocjowania kursu

Kantory internetowe, jako podmioty mniejsze od banków, młodsze i skupione na nowoczesnej usłudze dużo częściej i chętniej będą skore do negocjacji ceny (kursu) walutowego przez klientów.

Promocje

Niezależnie od korzystniejszych kursów, które można jeszcze dodatkowo negocjować, często w kantorach internetowych można spotkać promocje, które pozwalają zaoszczędzić jeszcze więcej.

Aplikacje, wygodne narzędzia i rozwiązania

Wszystko to znowu wynika z orientacji na klienta i relatywnie młodej usługi, jaką dostarczają e-kantory.

Korzystając z wymiany online, firmy mogą też liczyć na faktury, historię operacji i inne udogodnienia dla celów księgowych i podatkowych.

A może wymiana na platformie społecznościowej

Internet w niemal każdej dziedzinie daje więcej możliwości niż tradycyjne media. Nie inaczej jest w przypadku wymiany walut. Firmy mogą wymieniać walutę w modelu kantorowym (z operatorem danego serwisu), albo z innymi użytkownikami (model C2C, społecznościowy). Przykłady: Walutomat, Trejdoo, Amronet.

Zaletą wymiany społecznościowej są generalnie lepsze kursy (jeszcze niższe spready) i możliwość zawierania transakcji w trybie ciągłym (24/7/365). Wadą bywa czasami niska płynność (płytki order book) platform społecznościowych i portfel możliwych do wymiany walut ograniczony do czterech najpopularniejszych: EUR/USD/GBP/CHF.

Wymiana walut dla firm – podsumowanie

Jeśli prowadzisz firmę, która wymienia waluty, i korzystasz jedynie z kursów bankowych to prawdopodobnie płacisz wysoki koszt tej wymiany. Korzystając z kantorów online możesz nie tylko skorzystać na lepszych kursach, ale dodatkowo zaoszczędzić czas na przelewach, dokonać szybkiego transferu środków do zagranicznego kontrahenta, czy ułatwić sobie życie wykorzystując oferowane przez ekantory dodatkowe ułatwienia.

Co ważne, działanie kantorów online możesz wypróbować, nie musisz zawierać żadnych wiążących długoterminowych umów – spróbuj i zdecyduj, czy to się opłaca. Większość kantorów online nowych klientów zachęca ciekawymi promocjami.

 

follow us in feedly
  • Ewa Jagoda

    Dobry do firmowych przewalutowań jest w/w Pluskantor, przede wszystkim ze względu na szybkość wymiany waluty, całodobową dostępność oraz możliwość odroczenia zapłaty za transakcję.