Newsletter

Na walutach oraz przelewach można oszczędzać i zarabiać bez ryzyka

Stwierdzenia mówiące o możliwości łatwego zarabiania w Internecie, czasem kojarzą się z wątpliwymi propozycjami… W sposób legalny można zarabiać na rosnących kursach kryptowalut lub tradycyjnych walut, ale ryzyko z tym związane, zniechęca wiele ostrożnych osób. Dla takich przezornych czytelników mamy ciekawą propozycję internetowego zarabiania bez ryzyka.

Zarabianie na walutach

Chodzi o łatwe oszczędzanie całkiem dużych kwot na wymianie walut oraz przelewach internetowych. W takim przypadku, oszczędność można utożsamiać z „czystym” zyskiem. Na podstawie dwóch ciekawych przykładów wykażemy, że w Internecie można całkiem sporo zaoszczędzić. Jeden z przykładowych internautów, których sytuację dokładnie opisujemy przy pomocy obliczeń, w prosty i zupełnie bezpieczny sposób, jednorazowo może zaoszczędzić ponad 1100 zł (patrz poniżej).

Przykład 1: Emigrant sprzedający walutę może zarobić dodatkowe 7%

Opis sposobów oszczędzania w Internecie, warto rozpocząć od kwestii związanych z wymianą walut online.

Wcześniej już kilka razy prezentowaliśmy przykładowe oszczędności osób wybierających e-kantory lub platformy walutowe. Warto powtórzyć taką analizę, bo nasze dane wskazują, że w ostatnim czasie wzrosły kwoty, które klient banku może zyskać dzięki wyborze e-kantoru. Korzyści związane z „dobrą” sprzedażą 4000 euro (wariant 1) oraz 4000 funtów brytyjskich (wariant 2) przez emigranta zarobkowego, zostały zaprezentowane w poniższej tabeli. To obszerne zestawienie uwzględnia:

  • najbardziej korzystny dla klienta kurs w 32 e-kantorach i platformach wymiany walut porównywanych przez Kurencja.com
  • najmniej korzystny dla klienta kurs w 32 e-kantorach i platformach wymiany walut porównywanych przez Kurencja.com
  • kursy z 19 popularnych banków
  • średni kurs z 19 popularnych banków
  • średni kurs dla kantorów stacjonarnych

W tabeli przedstawiliśmy kwotę otrzymaną przez emigranta zarobkowego po sprzedaży 4000 euro/funtów i negatywną różnicę tej sumy w stosunku do najbardziej korzystnego wariantu. Jak nietrudno się domyślić, najlepszym rozwiązaniem jest transakcja w wiodącym e-kantorze. Osoba wybierająca zamiast tego sprzedaż waluty w banku, za 4000 euro otrzyma kwotę mniejszą o 1,99% – 6,98% (330,80 zł – 1159,60 zł). Średnia strata osoby wymieniającej euro za pośrednictwem banku, wynosi natomiast 3,35% (555,98 zł). Dość podobne wyniki odnotowaliśmy dla sprzedaży 4000 funtów. W przypadku takiej transakcji, nasze wnioski są następujące:

  • osoba wybierająca przeciętny kurs funta z banku, otrzyma kwotę o 3,72% (705,73 zł) mniejszą niż klient najkorzystniejszego e-kantoru
  • dla poszczególnych banków, strata względem najkorzystniejszej oferty kantorowej wynosi od 2,45% (465,20 zł) do 5,28% (1002,40 zł)

ZWRÓĆ UWAGĘ: Osoba wymieniająca waluty po kursach bankowych, zwykle traci 3% – 4% względem klienta wiodącego e-kantoru. W ekstremalnych przypadkach, taka różnica na niekorzyść banków, może wynosić nawet 6% – 7%.

Warto odnotować, że pewne zróżnicowanie kursowe dotyczy również oferty 32 kantorów internetowych i platform wymiany walut. Osoba wybierającą serwis z najmniej korzystnym kursem, traci 1,10%/182,00 zł (sprzedaż euro) i 2,02%/384,40 zł (sprzedaż funta). Takie różnice uzasadniają wykorzystanie porównywarki kantorów online (np. Kurencja.com). Dzięki naszemu portalowi, można również skorzystać z różnych promocji dotyczących wymiany walut przez Internet oraz przelewów internetowych.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Różnice pomiędzy kursami wymiany walut w e-kantorach, mogą być całkiem spore. Właśnie dlatego warto korzystać z porównywarki, która oferuje pełen przegląd rynku oraz zapewnia informacje o aktualnych promocjach.

Zobacz najciekawsze promocje związane z wymianą walut online >

Sprawdź, jakie są najpopularniejsze pytania i odpowiedzi dotyczące wymiany walut online >

Trzeba nadmienić, że poniższa tabela uwzględnia również średnie kursy z kantorów stacjonarnych. Przy sprzedaży 4000 euro, osoba wymieniająca walutę w takich tradycyjnych placówkach, średnio otrzyma sumę mniejszą o 92 zł (względem najlepszej oferty internetowej). Taka kwota również zachęca do transakcji przeprowadzonej online. Jeżeli weźmiemy pod uwagę sprzedaż 4000 funtów brytyjskich, to analogiczna różnica na niekorzyść kantorów stacjonarnych wzrośnie do 172 zł/0,91% (patrz poniższa tabela).

ZWRÓĆ UWAGĘ: Kantory stacjonarne pod względem kursów, nie mogą konkurować z internetowymi odpowiednikami. Dodatkową kwestią jest ryzyko związane z koniecznością gotówkowej wymiany większej sumy. Warto również pamiętać o kosztach ewentualnej wpłaty gotówki do banku i braku możliwości zlecania wymiany przez 24 godziny na dobę (bez wychodzenia z domu). 

Sprawdź, jakie są aktualne notowania walut w największych kantorach internetowych >

Porównanie korzyści ze sprzedaży waluty zarobionej przez emigranta

(banki, kantory stacjonarne i kantory internetowe)

Dane z porównywarki Kurencja.com

Wariant 1 Wariant 2
Kwota otrzymana po sprzedaży    4000 euro Różnica w stosunku do najlepszej oferty Kwota otrzymana po sprzedaży          4000 funtów Różnica w stosunku do najlepszej oferty
Najlepsza oferta w 32 kantorach i platformach internetowych  16 609,20 zł 0,00%  18 987,20 zł 0,00%
Najgorsza oferta w 32 kantorach i platformach internetowych  16 427,20 zł -1,10%  18 602,80 zł -2,02%
Informacje dotyczące największych banków

Alior Bank 16 068,80 zł -3,25%  18 181,20 zł -4,24%
Bank Pocztowy 16 232,80 zł -2,27%  18 467,20 zł -2,74%
BPS 16 192,00 zł -2,51%  18 314,40 zł -3,54%
BGŻ BNP Paribas 15 977,60 zł -3,80%  18 165,20 zł -4,33%
BOŚ 16 278,40 zł -1,99%  18 522,00 zł -2,45%
BZ WBK 15 994,00 zł -3,70%  18 187,20 zł -4,21%
Citi Handlowy 15 927,20 zł -4,11%  18 215,20 zł -4,07%
Credit Agricole 16 113,60 zł -2,98%  18 378,80 zł -3,20%
Deutsche Bank 16 210,40 zł -2,40%  18 418,40 zł -3,00%
Eurobank 16 111,60 zł -3,00%  18 334,40 zł -3,44%
Getin Bank 15 449,60 zł -6,98%  17 984,80 zł -5,28%
Idea Bank 15 852,00 zł -4,56%  18 036,40 zł -5,01%
ING Bank Śląski 16 107,60 zł -3,02%  18 308,00 zł -3,58%
mBank 16 125,20 zł -2,91%  18 406,00 zł -3,06%
Millennium Bank 16 099,20 zł -3,07%  18 317,60 zł -3,53%
Nest Bank 16 027,60 zł -3,50%  18 256,80 zł -3,85%
Pekao SA 16 063,20 zł -3,29%  18 260,00 zł -3,83%
PKO BP 16 190,00 zł -2,52%  18 459,60 zł -2,78%
Raiffeisen Polbank 15 990,40 zł -3,73%  18 134,80 zł -4,49%
Średni wynik dla

19 banków

16 053,22 zł -3,35%  18 281,47 zł -3,72%
Średni wynik z ogólnopolskich kantorów stacjonarnych  16 517,20 zł -0,55% 18 815,20 zł -0,91%
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Kurencja.com, portalu Quantor.pl i stron banków (dane z 1 lutego 2018 r.)

Przykład 2: Osoba płacąca za zakupy w e-sklepie zaoszczędzi np. 70 zł

Nasz kolejny przykład udowadnia, że poprzez odpowiedni wybór sposobu wykonania przelewu internetowego, także można osiągnąć spore oszczędności (w stosunku do przelewanej kwoty). W ramach tego przykładu, przedstawiamy sytuację internauty, który chce zapłacić przez Internet za e-zakupy wykonane w Wielkiej Brytanii. Dla takiego klienta najbardziej intuicyjnym rozwiązaniem może być przelew SWIFT (w GBP) wykonany przy pomocy konta walutowego. Problem polega jednak na tym, że oferta krajowych banków pod względem przelewów walutowych pozostawia wiele do życzenia. Dowód stanowi poniższe porównanie prezentujące koszt najtańszego internetowego przelewu SWIFT w funtach brytyjskich. Taki przelew zlecony przez Internet, zostanie zaksięgowany w ciągu 2 – 3 dni roboczych. Warto przypomnieć, że osoba wysyłająca funty do Wielkiej Brytanii, nie może skorzystać z europejskich przelewów SEPA w euro, które trwają jeden dzień roboczy i kosztują zwykle do 5 zł (w przypadku zlecenia przez Internet).

ZWRÓĆ UWAGĘ: Z tanich i względnie szybkich przelewów SEPA, nie może skorzystać osoba wysyłająca środki poza Jednolity Europejski Obszar Płatniczy (kraje członkowskie UE oraz Islandia, Norwegia, Lichtenstein i Szwajcaria). Z systemu SEPA nie skorzysta też klient banku wybierający inną walutę przelewu niż euro. Inne wymagania dotyczące przelewów SEPA to opcja kosztowa SHA zakładająca podział kosztów między nadawcę i odbiorcę oraz brak opcji przyspieszających.   

Dowiedz się więcej o przelewach SWIFT i SEPA oraz innych typach przelewów >

Ze względu na brak możliwości skorzystania z systemu SEPA, przykładowy nadawca przelewu do Wielkiej Brytanii jest skazany na przelew SWIFT, który w zależności od banku kosztuje 2,5 GBP (Nest Bank) – 40 zł (ING Bank Śląski). Warto wspomnieć, że Nest Bank jest pozytywnym wyjątkiem pod względem kosztów przelewu SWIFT, a jego konkurenci za przelew w GBP o równowartości 1000 zł, zwykle naliczają opłatę większą niż 20 zł (patrz poniższa tabela). Co gorsza, wiele krajowych banków (np. BZ WBK i PKO BP) uzależnia opłatę za przelew SWIFT od wielkości przesyłanej kwoty (przykład: 0,2% wysyłanej sumy, od 20 zł do 200 zł). Takie rozwiązanie jest oczywiście niekorzystne dla osób wysyłających duże kwoty za granicę.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Wśród krajowych banków oferujących konta walutowe, tylko Nest Bank wyróżnia się relatywnie niskimi opłatami za przelew SWIFT (to sytuacja z początku lutego 2018 r.).

Sprawdź informacje na temat aktualnych promocji dla osób przesyłających waluty >

Oferta przelewów SWIFT w Nest Banku prawdopodobnie byłaby kusząca, gdyby nie obecność pozabankowej konkurencji. Po sprawdzeniu oferty przelewów do Wielkiej Brytanii realizowanych przez niezależnych operatorów okazało się, że takie operacje są nawet bezpłatne. Brak opłat za przykładowy przelew proponuje FerPay (czas realizacji: max. 2 dni robocze) oraz CurrencyFair (czas realizacji: max. 1 dzień roboczy). Obydwa te serwisy są godne polecenia i cieszą się zaufaniem naszych czytelników. Ich charakterystyczne cechy, już wcześniej opisywaliśmy na naszym portalu.

Warto podkreślić, że skorzystanie z oferty FerPay lub CurrencyFair, w przykładowej sytuacji oznacza zaoszczędzenie nawet 40 zł na koszcie przelewu. To spora oszczędność, zważywszy że analizujemy przelew o równowartości 1000 zł.

ZWRÓĆ UWAGĘ: W analizowanej sytuacji (zapłata równowartości 1000 zł brytyjskiemu sklepowi internetowemu), wybór przelewu bankowego SWIFT zamiast najbardziej korzystnych i darmowych ofert (CurrencyFair oraz FerPay), oznacza dopłacenie nawet 40 zł z tytułu prowizji. 

Dowiedz się więcej o ofercie wymiany walut i przelewów za pośrednictwem Currency Fair >

Sprawdź, co ciekawego FerPay może zaoferować oprócz bezpłatnych przelewów do Wielkiej Brytanii >

Warto zwrócić uwagę, że oferta pozostałych operatorów płatniczych również jest konkurencyjna w stosunku do przelewów SWIFT z banków. Minimalna opłata za przykładowy przelew do Wielkiej Brytanii, wynosi bowiem 5 zł (Global Transfer), 10 zł (InternetowyKantor.pl) oraz 3,99 zł (TransferGo). Trzeba również zwrócić uwagę, że wszystkie najtańsze przelewy pozabankowe, wyróżniają się krótszym czasem realizacji aniżeli przelew SWIFT bez opcji przyspieszających (trwający 2 – 3 dni robocze), za który w typowym krajowym banku trzeba zapłacić kilkadziesiąt złotych.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Oprócz CurrencyFair, bardzo krótkim czasem najtańszych przelewów w funtach cechuje się również TransferGo (czas realizacji: 1 dzień roboczy). Wspomniana firma za podstawowy przelew do Wielkiej Brytanii nalicza tylko 3,99 zł (stawka stała).  

Przeczytaj więcej o płaceniu za internetowe zakupy w naszym poradniku >

Porównanie kosztu przelewów do Wielkiej Brytanii (banki oraz operatorzy płatniczy)
Koszty internetowych przelewów SWIFT w bankach
Nazwa banku

Nazwa rachunku walutowego

Przykładowe koszty przelewu internetowego w GBP (najtańszy przelew SWIFT o równowartości 1000 zł) Różnica w stosunku do „najtańszego” wariantu
Alior Bank Konto walutowe 30 zł 30 zł
BZ WBK Konto24 walutowe 20 zł 20 zł
Idea Bank Konto WALUTOWE 30 zł 30 zł
ING Bank Śląski Rachunek walutowy 40 zł 40 zł
mBank eMAX walutowy 25 zł 25 zł
Millennium Bank Konto Walutowe 20 zł 20 zł
Nest Bank Nest Konto Waluta 2,5 GBP 2,5 GBP
Pekao S.A. Eurokonto Walutowe 30 zł 30 zł
PKO BP Konto Walutowe 25 zł 25 zł
Raiffeisen Polbank Konto Walutowe 35 zł 35 zł
Koszty najlepszych przelewów pozabankowych
Nazwa operatora płatniczego

Przykładowe koszty najtańszego  przelewu (GBP) o równowartości

1000 zł

Różnica w stosunku do „najtańszego” wariantu
CurrencyFair 0 zł

Czas realizacji: do 1 dnia roboczego

0 zł

 

FerPay 0 zł

Czas realizacji: do 2 dni roboczych

0 zł

 

GlobalTransfer 5 zł

Czas realizacji: do 2 dni roboczych

5 zł

 

InternetowyKantor.pl 10 zł

Czas realizacji: do 2 – 3 dni roboczych

10 zł

 

TransferGo 3,99 zł

Czas realizacji: do 1 dnia roboczego

3,99 zł

 

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Kurencja.com i stron banków oraz operatorów płatniczych (dane z 1 lutego 2018 r.)

Wbrew pozorom, oszczędność na prowizji/opłacie za przykładowy przelew wynosząca 30 zł – 40 zł, nie jest jedyną korzyścią, na jaką może liczyć osoba wybierającą ofertę najlepszych operatorów płatniczych. Świadczą o tym informacje przedstawione w poniższej tabeli. To zestawienie prezentuje kursy wymiany GBP/PLN w poszczególnych bankach oraz analogiczne stawki stosowane przez wiodących operatorów płatniczych. Takie kursowe dane są ważne, ponieważ osoba wybierająca pozabankowy przelew (np. w FerPay), będzie musiała najpierw wymienić środki. Konieczność wymiany nie stanowi jednak problemu, bo przykładowe kursy GBP/PLN oferowane przez operatorów płatniczych są dobre i korzystne dla klienta. Różnica pomiędzy najlepszą stawką operatorów płatniczych (InternetowyKantor.pl) oraz kursami banków, przekłada się na oszczędność wynoszącą nawet 40 zł – 43 zł przy wymianie 1000 zł na funty (patrz poniższa tabela). W przypadku operatorów płatniczych, mamy zatem do czynienia z dwoma źródłami oszczędności: niską lub zerową prowizją za przelew i korzystnym kursem wymiany.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Przed skorzystaniem z tanich pozabankowych przelewów walutowych, zwykle trzeba wymienić środki za pośrednictwem danego serwisu. Wiodący operatorzy przelewów walutowych (tacy jak np. CurrencyFair), oferują kursy znacznie atrakcyjniejsze niż banki.  

Porównanie kursów wymiany PLN na GBP stosowanych przez krajowe banki i operatorów płatniczych
Nazwa banku/operatora płatniczego                                      Kurs stosowany podczas bezgotówkowej wymiany PLN na GBP Kwota otrzymana po wymianie 1000 zł Różnica w stosunku do najkorzystniejszego wariantu
Krajowe banki
Alior Bank 4,9503 zł  £202,01 -40,20 zł
BZ WBK 4,8906 zł  £204,47 -28,48 zł
Idea Bank 4,9429 zł  £202,31 -38,76 zł
ING Bank Śląski 4,8745 zł  £205,15 -25,27 zł
mBank 4,8754 zł  £205,11 -25,45 zł
Millennium Bank 4,8900 zł  £204,50 -28,36 zł
Nest Bank 4,9005 zł  £204,06 -30,45 zł
Pekao S.A. 4,9131 zł  £203,54 -32,93 zł
PKO BP 4,8519 zł  £206,10 -20,73 zł
Raiffeisen Polbank 4,9624 zł  £201,52 -42,54 zł
Średnia dla 10 banków 4,9052 zł 203,88 zł -31,32 zł
Operatorzy płatniczy
CurrencyFair 4,7542 zł  £210,34 -0,61 zł
FerPay 4,7985 zł  £208,40 -9,84 zł
GlobalTransfer 4,7531 zł  £210,39 -0,38 zł
InternetowyKantor.pl 4,7513 zł  £210,47  0,00 zł
TransferGo 4,8022 zł  £208,24 -10,60 zł
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Kurencja.com i stron banków oraz operatorów płatniczych (dane z 2 lutego 2018 r.)

Po przeanalizowaniu informacji z dwóch powyższych tabel, można obliczyć ile łącznie zaoszczędzi przykładowa osoba wykonująca do Wielkiej Brytanii przelew o równowartości 1000 zł. Jeżeli założymy, że taki klient ING Banku Śląskiego zrezygnował z opcji zakupu funtów od wspomnianej instytucji i najtańszego przelewu SWIFT, a następnie wybrał ofertę FerPay lub CurrencyFair, to sumaryczna oszczędność wyniesie 65 zł (40 zł oszczędności na prowizji za przelew SWIFT i 25 zł na lepszym kursie GBP/PLN). Na wysokie oszczędności może też liczyć np. przykładowy klient Alior Banku oraz Raiffeisen Polbanku. Warto podkreślić, że w ramach naszego przykładu analizowaliśmy przelew o równowartości 1000 zł. W przypadku przelewania wyższych kwot, oszczędności byłyby odpowiednio większe. To wynika z faktu, że niektóre banki uzależniają prowizję za przelew SWIFT od wysokości przesyłanej kwoty.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Pozabankowi operatorzy płatniczy, zwykle naliczają niskie i stałe stawki za przelewy. To rozwiązanie, które jest szczególnie korzystne dla osób wykonujących operacje płatnicze o większej wartości. W przypadku banków, maksymalna opłata za takie zlecenia płatnicze SWIFT, może znacząco przekraczać 100 zł.  

Poznaj najważniejsze pojęcia związane z przelewami walutowymi (słownik Kurencja.com) >