Wymiana walut przez internet – 36 najczęstszych pytań

1. Czy kantory internetowe są bezpieczne?

Kantory online są bezpieczne. A przynajmniej z ich używaniem nie wiążą się wyższe ryzyka niż wymianą walut w bankach, czy kantorach stacjonarnych.

Oczywiście z każdym rodzajem usług finansowych wiążą się uniwersalne zagrożenia: nieuczciwych operatorów, awarii, wypadków losowych itd., ale jak dotąd przez 7 lat od kiedy działają e-kantory nie doszło do żadnych takich niepokojących przypadków.

2. Czy wymiana walut w bankach jest bezpieczniejsza niż w kantorach online?

Wymiana walut w internecie jest pod paroma względami bezpieczniejsza niż w dokonywana w tradycyjny sposób.

Przede wszystkim, wymieniając walutę online nie ryzykujesz kradzieżą, rabunkiem waluty w drodze do punktu wymiany walut (banku czy kantoru stacjonarnego).

Nie możesz także dostać fałszywki, a kasjer wydając pieniądze na pewno się nie pomyli.

Operacje dokonywane przez internet mogą się wydawać anonimowe, przezroczyste, ale w rzeczywistości są one bardziej rejestrowane (zostawiają większy ślad w logach serwerów) niż transakcje fizyczne, które często zostają tylko w ulotnej pamięci uczestników.

3. Czy opłaca się korzystać z kantorów online?

Wymiana walut online wiąże się z wieloma korzyściami dla klientów.

Przede wszystkim należy podkreślić: lepsze kursy (niższe spready), większą wygodę (transakcje dokonywane na komputerze, smartfonie w spokojnych, wygodnych domowych warunkach), oszczędność czasu.

Według naszych stałych badań, kursy walut w kantorach online mierzone różnicą spreadach są 2-3 razy korzystniejsze niż w kantorach online i nawet dziesięciokrotnie lepsze niż w bankach.

4. Co to jest spread walutowy?

Spread na walutach to różnica pomiędzy kursem sprzedaży i kursem kupna danej waluty. Najczęściej spread jest wyrażony procentowo.

Przykład (rzeczywiste, bieżące kursy euro):

• kurs sprzedaży: 4,5029 zł
• kurs kupna: 4,4870 zł
• spread: 0,35%

5. Czy wymiana walut przez internet nic nie kosztuje?

Kantory internetowe (jak i tradycyjne) zarabiają właśnie na spreadzie – skupują walutę po niższym kursie kupna, a sprzedają po wyższym kursie sprzedaży.

Inaczej sytuacja wygląda w platformach walutowych takich jak np. Walutomat, czy Amronet. Tu transakcje są zawierane po kursach ustalanych przez użytkowników, więc chcąc zarabiać, platforma pobiera opłatę od transakcji (z reguły niską, zaledwie 0,2% kwoty transakcji, od obydwu stron).

Użytkownicy e-kantorów mogą jednak wcale nie zapłacić żadnych opłat (spreadów ani prowizji). Wystarczy, że skorzystają z dobrych promocji.

6. Czy kantory online są czynne 24/7/365?

Większość kantorów internetowych umożliwia zawieranie transakcji wymiany walut w godzinach „roboczych” w Polsce (najczęściej w godzinach 8-18, od poniedziałku do piątku).

Część e-kantorów przyjmuje zlecenia także poza godzinami handlu na rynku forex (np. w weekendy), ale taka funkcjonalność jest z reguły ograniczona (kursy z ubiegłego piątku, ograniczenia kwotowe itd.).

W przeciwieństwie do kantorów online, społecznościowe platformy wymiany walut oferują ciągły handel walutami. Zależy on w końcu tylko od samych użytkowników – jeśli mają czas i ochotę mogę zawierać transakcje, kiedy chcą.

7. Od czego zależy kurs walut w kantorach internetowych?

Wymiana walut przez internet korzysta z walut dostępnych na rynku Forex – kantory online muszą dla bezpieczeństwa własnego biznesu zawierać zabezpieczające transakcje lustrzane na rynku walutowym.

Tym samym, również kursy walut w kantorach internetowych pochodzą wprost od notowań na foreksie i za nim podążają.

Konkretne kursy kupna i sprzedaży walut danego e-kantoru zależą od polityki cenowej (marże, promocje) stosowanej przez operatora.

8. Jak często zmieniają się w internecie kursy walut?

Kursy na rynku walutowym zmieniają się ciągle, z sekundy na sekundę. Notowania kursów  w kantorach internetowych zmieniają się nieco rzadziej, a ściślej są aktualizowane – najczęściej co 10, 15 sekund.

Kursy w naszej porównywarce są odświeżane co 30 sekund.

9. Jakie waluty można wymieniać w internecie?

Ponad 90% obrotów kantorów internetowych jest realizowanych na czterech najpopularniejszych walutach: EUR (euro) – ok. połowy wszystkich transakcji, USD (dolar amerykański), GBP (funt szterling), CHF (frank szwajcarski).

Ale w internecie można kupować i sprzedawać także bardziej egzotyczne waluty. Porównywarka Kurencja.com zestawia notowania kilkunastu najważniejszych walut: USD (dolar amerykański), GBP (funt szterling), DKK (korona duńska), CAD (dolar kanadyjski), HUF (forint), RON (lej rumuński), SEK (korona szwedzka), AUD (dolar australijski), CHF (frank szwajcarski), TRY (lira turecka), EUR (euro), NOK (korona norweska), RUB (rubel), JPY (jen japoński), CZK (korona czeska).

Informację, którymi walutami handluje dany kantor można znaleźć w jego wizytówce dostępnej po kliknięciu w nazwę każdego e-kantoru na stronie głównej http://kurencja.com/.

10. Ile minimalnie waluty można wymienić online?

Większość kantorów online stosuje minimalne ilości walut. jakie można wymieniać. Najczęściej jest to 10, 50, czy 100 jednostek danej waluty.

Chociaż bywają też operatorzy, którzy nie stosują żadnych tego typu limitów – limit minimalny wynosi wówczas 1 jednostkę.

11. Ile maksymalnie można wymienić waluty online?

Nie istnieją formalne ograniczenia maksymalnych wielkości transakcji w kantorach online.

Część operatorów potwierdza jednak wyższe wolumeny, tym bardziej, że często takie zlecenie podlegają indywidualnym negocjacjom kursowym.

12. Skąd wynika limit 15 000 euro wymuszający rejestrację transakcji?

Faktycznie, do kwoty równowartości 15 tys. euro możemy wymieniać walutę bez żadnych uciążliwości, ale chcąc przekroczyć ten limit zostaniemy poproszeni o więcej danych (najczęściej trzeba będzie przesłać skan dokumentu tożsamości).

To wszystko wynika z przepisów o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy. Co ważne, limit 15 000 euro jest liczony narastająco więc możemy go osiągnąć jednorazowo lub w drodze kilku mniejszych transakcji.

13. Czy różnice w spreadach e-kantorów są pomijane?

Wymiana walut przez internet jest najtańsza. Jak opisaliśmy wyżej, spready w kantorach internetowych są wyraźnie (nawet dziesięciokrotnie) korzystniejsze niż w kantorach tradycyjnych i w bankach.

Jeżeli zaś chodzi o konkurencję cenową pomiędzy kantorami online, to faktycznie różnice są mniejsze. Każdy z klientów e-kantorom musi sobie sam odpowiedzieć, czy dodatkowe 2-3% (różnica pomiędzy najtańszymi i najdroższymi kantorami internetowymi) jest dla niego istotna. Na pewno zależy to od wysokości wymienianej kwoty i pozostałych elementów oferty danego kantoru.

14. Czy kantory internetowe konkurują jedynie ceną?

To naturalne, że wymiana walut przez internet sprowadza się do ceny (kursu, spreadu). W końcu mówimy tu o operacji, w której po kilku kliknięciach mamy inną walutę na koncie. Trudno się zatem dziwić, że klienci kierują się prawie wyłącznie kursami walut w internecie.

Z drugiej strony kurs walutowy nie jest jedynym składnikiem całej transakcji. Może się np. okazać, że kantor, który ma nieco gorsze kursy, posiada także konto w tym samym banku co my – więc przelewy do i z kantoru będą bezpłatne, zatem cała operacja okaże się ostatecznie jednak tańsza.

Trzeba też pamiętać o pozostałych istotnych czynnikach branych przez klientów e-kantorów pod uwagę, takich jak np.: renoma operatora, poziom obsługi klienta, zakres usług dodatkowych itd.

15. Co to jest tryb kantorowy wymiany walut?

W trybie kantorowym wymiana walut odbywa się w sekwencji automatycznych operacji: zlecenie wymiany walut, przelew sprzedawanych walut do kantoru, wymiana walut, przelew zwrotny zakupionej waluty na konto klienta.

Innymi słowy, wygląda to tak jak podczas wymiany w tradycyjnym kantorze. Tam też w jednej operacji (z ręki do ręki) pozbywamy się jednej waluty a otrzymujemy drugą.

16. Co to jest tryb portfelowy wymiany walut?

Tryb portfelowy wymiany walut przypomina operacje na rachunku bankowym: przelewamy jedną walutę na rachunek w kantorze online (do własnego portfela), wymieniamy albo nie (możemy czekać nic nie robiąc) na drugą walutę, którą też możemy od razu zwrócić na nasz rachunek, albo pozwolić jej leżeć w portfelu.

17. Kto może wymieniać waluty online?

Z usług kantorów online mogą korzystać zarówno osoby prywatne (fizyczne), osoby prawne (firmy) oraz inne podmioty posiadające zdolność do czynności prawnych.

Nie jest zatem prawdą, dosyć częsty mit, że z ekantorów mogą korzystać jedynie prywatni obywatele.

18. Czego potrzeba aby zacząć wymieniać waluty online?

Aby skutecznie wymieniać walutę potrzebujemy, albo bardzo nam się przydadzą następujące rzeczy:

1. konto złotowe w banku
2. konto walutowe w banku (nie jest bezwzględnie konieczne, jeżeli jedynie wymieniamy złote na waluty obce)
3. złote albo waluty obce
4. konto w kantorze internetowym
5. komórka, konto email, komputer, dostęp do internetu

Ta lista wydaje się długa, ale w rzeczywistości proces założenia konta w kantorze online oraz wymiany walut jest prosty, intuicyjny i dosyć szybki.

19. Czym są platformy wymiany walut i czym się różnią od ekantorów?

Kantory internetowe działają de facto jak tradycyjne kantory tylko, że w sieci.  Ich model jest zbliżony do stacjonarnych poprzedników.

Platformy społecznościowej wymiany walut prowadzą  jednak zupełne inny biznes. Wymiana walut bezpośrednio między użytkownikami nie miała odpowiedników w przedinternetowym świecie.

Samo zjawisko (social exchange) mieści się za to w szerszym trendzie rozwoju usług finansów społecznościowych, podobnie jak np. pożyczki społecznościowe.

20. Czy w internecie można negocjować kursy wymiany walut?

Tak, większość kantorów online umożliwia negocjacje kursowe.

Trzeba jednak pamiętać, że wymiana walut przez internet to usługa nisko marżowa, a kantor, jak żaden biznes, przecież nie będzie dopłacał do swojej usługi. Kiedy marża przeciętnego e-kantoru wynosi mniej niż 1,5-2% trudno oczekiwać, że uda nam się ugrać coś więcej niż mieści się w tym zakresie.

21. Czy można dokonywać krzyżowej wymiany walut online?

Część kantorów działających w sieci umożliwia krzyżową wymianę walut, czyli np. zakup jenów za euro z pominięciem wymiany na złote.

Ale trzeba mieć na uwadze, że w rzeczywistości takie transakcje „przechodzą przez złotego”, a klient ich nie widzi dla własnej wygody (ostateczny kurs jest złożony ze sprzedaży euro na złote i zakupu jenów za złotówki).

Krótko mówiąc, klient rzadko osiągnie lepsze kursy niż wymieniałby sam walutę na piechotę.

22. Jakie znaczenie mają konta bankowe posiadane przez ekantory/platformy?

Przy obecnych spreadach (0-2%) i typowych wymienianych kwotach kantor, który posiada konto w tym samym banku co my będzie dla nas tańszy niż oferujący lepsze kursy ale nie mający konta w naszym banku.

Rachunki w jednym banku to nie tylko brak kosztu przelewów, ale także ich błyskawiczny czas realizacji (w przeciwnym wypadku mogą potrać nawet dłużej niż 1 dzień).

23. Jak dokonać zasilenia konta, portfela w kantorze, platformie?

Najwygodniej do kantoru online przelewać pieniądze za pomocą zwykłego przelewu bankowego (jak opisano wyżej, najlepiej w tym samym banku).

Czasami można też dokonać przelewu z użyciem karty kredytowej, ale może się to wiązać z wysokimi kosztami przelewów z karty.

Niektóre kantory internetowe umożliwiają także przyjmowanie przelewów z zagranicy.

24. Jak najlepiej przesłać pieniądze za granicę?

Najlepszym sposobem przelewu (transferu) pieniędzy z kraju za granicę jest skorzystanie z dedykowanego serwisu, który świadczy takie usługi przez internet. Ich lista znajduje się w zakładce Transfery Walutowe naszej porównywarki.

Więcej o sposobach przelewania za granicę znajdziesz w naszym specjalnym raporcie.

25. Co to są przelewy SEPA?

SEPA (Single Euro Payments Area) – przelewy transgraniczne, realizowane wyłącznie w euro.

Przelewy SEPA wysyłamy na nr konta bankowego w formacie IBAN.

Przelew SEPA trwa nie dłużej niż 3 dni robocze, kosztuje 0-30 zł (ale najczęściej będzie to 5-10 zł) – kwoty są zafiksowane i nie rosną wraz ze wzrostem przelewanych sum.

Do przelewów SEPA przyda się nam także kod SWIFT.

26. Co to są przelewy SWIFT?

Przelewy SEPA są wygodne, szybkie i tańsze, ale można ich dokonywać jedynie w euro oraz na ograniczonym obszarze.

Wysyłając np. dolary na drugi koniec świata musimy skorzystać z przelewu SWIFT.

Te przelewy są droższe niż SEPA, a ich koszt składa się z prowizji, spreadów i opłat zarówno banku inicjującego, docelowego, ale także banków pośredniczących.

Z tymi przelewami wiążą się opcje kosztowe: BEN (pokrywa odbiorca), OUR (pokrywamy my), SHA (koszty są współdzielone).

27. Co to jest rynek FOREX?

Międzynarodowy rynek walutowy. Nazwa Forex, FX jest zbitką słowną od angielskich słów Foreign Exchange.

Forex jest rynkiem o ogromnych wolumenach transakji  i płynności, jego dzienne obroty są liczone w bilionach dolarów, zatem przekraczają roczne PKB wielu krajów, w tym Polski.

Forex jest rynkiem hurtowym, do którego dostęp bezpośredni mają duże banki, reszta uczestników gra, inwestuje na foreksie z użyciem brokerów forex.

28. Ile trwa wymiana walut online?

Wymiana walut przez internet trwa krótko.

Przy założeniu, że mamy rachunek bankowy w tym samym banku i dokonujemy wymiany w trybie kantorowym, całość (zlecenie i ustawienie przelewu – reszta: wymiana i przelew zwrotny jest automatyczna) może się zamknąć w zaledwie 2-3 minutach.

W trybie portfelowym całość się wydłuży o kilka, do kilkudziesięciu minut (czas zaksięgowania przelewów).

Ale jeżeli mamy rachunki w różnych bankach możemy czekać nawet 1-3 dni.

29. Czy można przelać walutę z zagranicy do kantoru online?

Tak, część kantorów (można sprawdzić ich wizytówki na: http://kurencja.com/) umożliwia przelewanie środków (przyjmowanie) z zagranicznych banków i rachunków.

30. Jakie waluty są najczęściej wymieniane w internecie?

90% obrotu w kantorach internetowych przypada na: euro, dolara, funta i franka szwajcarskiego.

Kolejne pozycje zajmują m.in.: korona czeska, norweska, dolar kanadyjski, rubel, jen, forint itd.

31. Czym są stałe zlecenia wymiany walut online?

Wymiana walut przez internet nie musi obywać się w trybie natychmiastowym. Część kantorów internetowych umożliwia użyteczne zaplanowanie stałych (np. comiesięcznych) transakcji wymiany na ustalone kwoty.

W ten sposób, za pomocą np. planerów kredytowych można spłacać hipoteki w walutach obcych.

32. Czy w internecie można wymieniać gotówkę?

Wymiana walut przez internet jest co do zasady obrotem bezgotówkowym.

Sporadycznie, kantory prowadzące również fizyczne punty (np. kantory internetowe banków) umożliwiają także operacje gotówkowe.

33. Co to są pipsy?

Pips to czwarte miejsce po przecinku w zapisie kursu danej waluty np. w tym kursie euro jest to cyfra „1”: 4,4951 zł za euro.

34. Czy można dokonać transakcji e-wymiany walut mając konta w różnych bankach?

Tak, to zresztą jest częsty przypadek. Np. z konta w mBanku przelewamy złote, wymieniamy je w ekantorze na franki, które następnie przelewamy na spłatę kredytu w CHF zaciągniętego w PKO BP.

Nie ma tu znaczenia, czy wymieniamy walutę w trybie kantorowym, czy portfelowym.

Trzeba jednak pamiętać, że część kantorów online nie dopuszcza przyjmowania przelewów od obcych (osób trzecich), ani wysyłania przelewów na konta takich osób.

35. Czy ma znaczenie, kto jest operatorem kantoru internetowego, platformy społecznościowej?

Trzeba przyznać, że dotąd nie wystąpił przypadek „afery ekantorowej” ani nawet oszustwa, czy skandalu z udziałem kantoru działającego w sieci.

Klienci jednak zawsze powinni sprawdzać (choćby w danych dostępnych w porównywarkach): kto stoi za danym serwisem www, jak długo działa, jakie ma kapitały oraz opinie w internecie.

36. Czy po wymianie walut w internecie dostanę fakturę VAT?

Tak, wymiana walut przez internet jest biznesem jak każdy inny – po operacji wymiany walut kantory internetowe wystawiają stosowne dokumenty: rachunki i faktury VAT.

Jeżeli zostały jeszcze jakieś niewyjaśnione kwestie, zachęcamy do zadawania pytań w komentarzach.

Artykuł Wymiana walut przez internet – pytania i odpowiedzi pochodzi z serwisu Blog.Kurencja.com.

Odpowiedzialna, poważna gra na rynku Forex

Gra, czy otwarcie mówiąc: spekulacja na foreksie daje szansę na ponadprzeciętne zarobki i to w stosunkowo krótkim czasie. Ale niesie ze sobą również zagrożenia.

Dźwignia – miecz obosieczny

Forex i dźwignia finansowa idą w parze. Oznacza to, że prawie każdy z graczy dokonuje transakcje przekraczające wartość posiadanego depozytu. Dzięki temu, nawet ktoś posiadający 100 zł może kontrolować pozycje większą 50 czy 100 razy, czyli np. pozycję wartą 10 000 zł.

Stąd te ponadprzeciętne zyski. Jeśli dobrze przewidzimy kierunek rynku, wzrost instrumentu bazowego o zaledwie 1% da nam zarobek na poziomie 100% w stosunku do zainwestowanego kapitału – nasze 100 zł podwoi się!

Ale stąd też ryzyko szybkich strat – spadek instrumentu o 1% oznacza stratę całego depozytu…

Od samego początku na naszych stronach zwracamy uwagę na ryzyko rynku Forex i zachęcamy przede wszystkim do przygotowania się i poważnego podejścia do gry na foreksie. Od teraz będziemy także wspierać naszych użytkowników w rozwoju potrzebnych umiejętności doborze właściwych platform transakcyjnych i brokerów Forex.

Skąd w ogóle potrzeba rozwinięcia portalu o dział dedykowany foreksowi?

Dział Forex w porównywarce produktów walutowych online

I. Na początku były kantory i platformy wymiany walut

Serwis Kurencja.com od samego początku pomaga swoim użytkownikom w doborze produktów walutowych dostępnych w internecie.

Na liście tych produktów i usług od początku istnieją kantory internetowe i społecznościowe platformy wymiany walut:

II. Kolejny dział: Transfery Walutowe

Produkty walutowe w internecie szybko się rozwijają. Ostatnio na fali coraz popularniejszych usług transferów pieniężnych w walucie obcej dodaliśmy do naszego portalu poświęcony im stosowny dział:

III. Przyszedł czas na Forex

Usługi brokerów Forex stają się coraz popularniejsze i trafiają do coraz odleglejszych grup odbiorców.

Nie chcemy przemilczać istnienia fenomenu Forex, dlatego też włączamy ten dział do porównywarki Kurencja.com.

Jednocześnie będziemy dbać o bezpieczeństwo środków i przygotowanie do handlu naszych użytkowników.

Pierwszą z rzeczy, jakie udostępniamy na stronach nowego działu Forex jest Ranking brokerów. Poddaliśmy ocenie najpopularniejszych operatorów, sprawdziliśmy ich oferty, działanie, support oraz opinie w internecie. Na tej podstawie sporządziliśmy nasz ranking. Będzie on na bieżąco rozszerzany o kolejnych brokerów i stale aktualizowany w oparciu o zmiany na rynku.

Poza rankingiem, będziemy przygotowywać i systematycznie publikować treści dla graczy foreksowych, zarówno te ściśle dedykowane początkującym, jak i bardziej zaawansowanym spekulantom.

Konkurs Forex –  niespodzianka na start serwisu

W związku ze swoim startem dział Forex w porównywarce Kurencja.com ma dla Was konkurs, w którym możecie wygrać:

10 biletów Silver (wartych 597 zł każdy) na FXCUFFS 2016 – największy kongres Forex w Europie Środkowo – Wschodniej, który  odbędzie się w ICE KRAKÓW CONGRESS CENTRE w dniach 11 – 12 marca (więcej o imprezie, jej programie i do czego uprawniają bilety Silver: tutaj)

Zasady konkursu są proste, należy:

1. wejść na nasz profil FB lub Twitter
2. odnaleźć wśród ostatnich postów te nt konkursu
3. polubić post na FB lub retwitować go na Twitterze (wystarczy na jednym z serwisów, ale można na obydwu;) )
4. odpowiedzieć (w komentarzu do posta na FB, w wiadomości na Twitterze lub mailowo na adres: info (at) kurencja.com) na pytanie: Jakich znam globalnych brokerów Forex oferujących swoje usługi w Polsce?
5. czekać do środy, 9 marca, do godz. 10.00 kiedy ogłosimy listę laureatów i skontaktujemy się z nimi.

Zatem, jeśli tylko masz czas 11-12 marca, mieszkasz w, albo chcesz przyjechać do Krakowa – powalcz o bilety w naszym konkursie.

Śpiesz się! Jest mało czasu na sam konkurs i blisko do terminu imprezy.

Powodzenia!

Artykuł Dział Forex w portalu Kurencja.com pochodzi z serwisu Blog.Kurencja.com.

Zobacz naszą listę brokerów Forex

Ale kursy podawane przez NBP nadal odgrywają pewną rolę. Zatem warto dowiedzieć się, jak wspomniana instytucja wyznacza relacje wymienne między walutami.

Średni kurs z tabeli A oraz B jest czysto umowną wartością

Po porównaniu przykładowych kursów NBP ze średnimi stawkami dla kantorów internetowych, można dostrzec dość duże rozbieżności (patrz poniższa tabela). Zarówno Narodowy Bank Polski, jak i e-kantory ustalają swoje notowania, biorąc pod uwagę dane z rynku walutowego. Na tym kończą się jednak podobieństwa.

Kantory internetowe obliczają aktualne stawki poprzez dodawanie określonych marż do kursów, które są na bieżąco pobierane z rynku walutowego. Do importu potrzebnych informacji są wykorzystywane specjalne systemy (np. Thomson Reuters Eikon lub Bloomberg Terminal).

W przypadku Narodowego Banku Polskiego, procedura wyznaczania podawanych kursów jest niezmienna i sformalizowana.

W tym kontekście warto zwrócić uwagę, że NBP aktualizuje swoje tabele kursowe nie częściej, niż jeden raz na dzień roboczy. Kursy podawane przez Narodowy Bank Polski mają głównie charakter statystyczno – informacyjny. W pewnych okolicznościach, stawki wyznaczane przez NBP są także podstawą do rozliczeń księgowych i operacji między podmiotami gospodarczymi. Przykładem jest sytuacja, w której księgowy jakiejś firmy nie może uwzględnić faktycznie zastosowanego kursu wymiany walut. Wówczas konieczne jest zastosowanie jednej ze stawek publikowanych przez Narodowy Bank Polski.

Aż 3 tabele kursowe NBP

Warto wiedzieć, że Narodowy Bank Polski publikuje trzy tabele kursowe (oznaczone jako A, B i C).

Najbardziej popularna jest tabela A. Znajdziemy w niej średnie kursy 35 walut w relacji do złotego. Te stawki nie uwzględniają podziału na kupno i sprzedaż waluty.

Zasady ich obliczania można sprawdzić w urzędowym biuletynie NBP (nr 14/2002). Wspomniany dokument wskazuje, że kursy z tabeli A są ustalane w następujący sposób:

1. W dniu roboczym pomiędzy godziną 10:55 i 11:00, NBP pyta dziesięć krajowych banków (tzw. dealerów rynku pieniężnego) o kursy EUR/PLN i USD/PLN
2. Narodowy Bank Polski oblicza średnie kursy EUR/PLN i USD/PLN, odrzucając po dwie najwyższe i najniższe wartości (po wcześniejszym uśrednieniu stawek kupna i sprzedaży). A zatem relacja euro i dolara do złotego jest obliczana na podstawie sześciu uśrednionych kwotowań z banków.
3. W dalszej kolejności, NBP wykorzystuje uzyskany kurs EUR/PLN jako podstawę do obliczenia innych relacji wymiennych (np. CHF/PLN). Do tego celu, wykorzystuje się dane z agencji informacyjnych (Reuters i Bloomberg). Opracowana tabela A pojawia się na stronie internetowej NBP w każdy dzień roboczy pomiędzy godziną 11:45 i 12:15.

Warto wiedzieć, że prócz kursów najpopularniejszych walut, Narodowy Bank Polski podaje również wartość wielu bardziej egzotycznych jednostek pieniężnych. Informacje na temat ich notowań, znajdziemy w obszernej tabeli B.

Takie zestawienie powstaje w każdą środę na podstawie kursu EUR/PLN (tabela A) oraz doniesień agencji informacyjnych. Tabela B jest aktualizowana w roboczą środę między godziną 11:45 i 12:15. Obecnie wspomniane zestawienie prezentuje informacje dotyczące 112 walut (bez podziału na kursy kupna i sprzedaży). Tabela B jest szczególnie ciekawą lekturą dla osób, które chcą poznać egzotyczne jednostki monetarne. W tym zestawieniu widnieją np. waluty z Zambii (kwacha zambijska), Nikaragui (cordoba oro), Suazi (lilangeni) i wysp Tonga (pa’anga).

W tabeli C znajdziemy kursy z poprzedniego dnia roboczego.

Pewną zaletą kursów z tabeli A jest to, że pochodzą one z dnia publikacji. W przypadku tabeli C, prezentującej kursy kupna i sprzedaży 13 walut, sytuacja przedstawia się nieco inaczej. Stawki podawane w tym zestawieniu, NBP wyznacza następująco:

1. Narodowy Bank Polski w każdym dniu roboczym, pomiędzy godziną 16:00 i 16:05 pyta dziesięć wytypowanych banków (dealerów rynku pieniężnego) o kursy kupna i sprzedaży EUR oraz USD.
   Przy obliczaniu każdego z czterech kursów, NBP odrzuca po dwie najwyższe i najniższe wartości. Z pozostałych kwotowań jest obliczana średnia arytmetyczna (dla kursu kupna EUR, kursu sprzedaży EUR, kursu kupna USD, kursu sprzedaży USD).
2. W dalszej kolejności, kursy kupna EUR i USD zostają pomniejszone o 1%. Odwrotna korekta (+1,00%) dotyczy kursów sprzedaży.
3. Wyznaczone kursy EUR/PLN w połączeniu z danymi serwisów informacyjnych (Reuters, Bloomberg), służą do obliczenia stawek kupna i sprzedaży pozostałych jedenastu walut. Przed podaniem ich do wiadomości, również stosowana jest umowna korekta (kursy kupna – obniżka o 1,00%, kursy sprzedaży – podwyżka o 1,00%).

Kursy kupna i sprzedaży walut z tabeli C, zostają opublikowane na stronie NBP dopiero w kolejnym dniu roboczym (między godziną 7:45 i 8:15). Dlatego wspomniane stawki z jednodniowym opóźnieniem odzwierciedlają trendy widoczne na rynku walutowym. To przesunięcie czasowe nie ma większego znaczenia np. wtedy, gdy chcemy analizować długookresowe zmiany wartości walut.

Zobacz naszą listę brokerów Forex

Artykuł Jak jest wyznaczany kurs walut NBP i dlaczego jest inny niż na FOREX-ie pochodzi z serwisu Blog.Kurencja.com.

Od tego czasu rynek brokerów ucywilizował się nieco i cechuje się większą dbałością o interes klientów. Dodatkowo, portal Kurencja.com przygotował swój własny ranking wiarygodnych, polecanych brokerów Forex. 

Mimo wszystko zachęcamy do czytania dalej artykułu. Nawet jeśli nie jest on już tak aktualny, to jego ostra wymowa pozwoli spojrzeć na kwestie inwestycji foreksowych z pewnej, ostrożnościowej perspektywy.

Pewnie wielu się oburzy na taki tytuł. Zarówno tych, którzy prowadzą platformy foreksowe, jak i paradoksalnie tych, którzy notorycznie tracą (bo im jest to przyznać najtrudniej…). Najmniej wzruszą się ci (nieliczni), którzy rzeczywiście coś tam zarabiają, ale po pierwsze jest ich mało, a po drugie oni wiedzą jak to niskie i ulotne są zyski.

Trochę teorii

Rynek forex to dziś największy rynek finansowy na świecie. Jego obroty szacuje się na ponad 2 biliony dolarów dziennie.

Zgodnie z założeniami forex miał zapewnić wymianę i transfery walutowe między różnymi podmiotami z różnych krajów na świecie.

Podmioty profesjonalne (znowu z założenia) miały wykorzystywać i wykorzystują forex do dwóch zdrowych celów:

1) zabezpieczania – jeżeli za jakiś czas potrzebują danej waluty mogą ją wcześniej (teraz) kupić po kursie, który znają i akceptują

2) arbitrażu – jeżeli na danym rynku występuje możliwość realizacji „zysku bez ryzyka”, można skorzystać z tego daru od losu i faktycznie taki zysk zrealizować. Przykładowo (hipotetycznie) złoty mógłby kosztować 4 euro i 4 franki (frankowcy pewnie teraz stroszą włosy na skórze-;) ), ale kurs EUR/CHF mógłby wynosić 0,8. Wówczas opłacałoby się kupować franki za euro (za 80 centów dostawalibyśmy jednego franka), następnie sprzedawać euro na złotówki, i ostatecznie wymieniać złotówki na franki. Po jednym takim obrocie pomijając prowizję moglibyśmy zarobić 20%. Całkiem nieźle, szczególnie że bez żadnego ryzyka -:)

Efektywność rynku

To tylko teoria bo rynek efektywny bardzo szybko niweluje takie szanse, a zyski z arbitrażu najczęściej nie pozwalają przekroczyć kosztów prowizji, prądu itp.

Rynki są efektywne w dużej mierze dlatego, że poza arbitrażystami i podmiotami zabezpieczającymi się występuje na nim trzecia grupa – spekulanci, czyli ci którzy chcą zarobić na różnicach, trendach i okazjach handlując walutą dla samego handlowania, a nie po to, żeby ją mieć w jakimś konkretnym celu.

Rynek forex jest jednym z najbardziej efektywnych rynków głównie dzięki jego globalnemu zasięgowi i wielkości obrotów. W rzeczywistości forex działa w formule follow the sun (na okrągło przez całą dobę), na wielu parach walutowych i z ogromnymi obrotami.

Skoro rynek jest efektywny szanse „zarobku” na spekulacji są znikome. Prawda walutowi hazardziści? Marketerów platform foreksowych nawet nie pytam.

Więcej praktyki

Ktoś powie: Skoro rynek jest efektywny i nikt nie zarabia, to też chyba nikt nie traci. Przecież to gra o sumie zerowej, czy nie?

Nie do końca. Owszem jeden kupuje, drugi sprzedaje, a innymi słowy: zawsze musisz mieć jakąś pozycję na walucie. Ale jest jeszcze ktoś do tego tortu.

Biznes platformy foreksowej

Trzeba pamiętać, że jest jeszcze ktoś trzeci – właśnie platforma foreksowa i jej opłaty (spread). Tak, te mizerne ułamki procent robią różnicę. To one powodują, że przeciętny uczestnik rynku – powiedzmy modelowy inwestor, a może lepiej „gracz”, który podejmuje dokładnie tyle dobrych, co złych decyzji będzie zawsze „pod wodą”.

Ale dlaczego te opłaty są tak istotne, skoro to jest tylko parę pipsów od transakcji?

Jeśli masz w portfelu ciężko uciułane 1000 $ i postanowisz tym „zagrać” kupując CHF, bo np. Rosja zwiększa napięcie na świecie (co wygląda na dobrą strategię „zasadniczo”) to 0,1% od tej transakcji nie straszy. Ale już zakładając (typową) dźwignię na runku forex na poziomie 50, możesz kupić tych franków za 50 000$ i zapłacić 50$ (5% początkowego depozytu) prowizji. Oczywiście, to tylko nominał straszy, bo przecież jeśli podjąłeś dobrą decyzję to i tak nadrobisz ten koszt z nawiązką, a lewar ci tylko pomoże (wówczas pewnie pomyślisz: czemu 50, czemu nie 100x do cholery!).

Oby, ale rzeczywistość nie jest tak różowa. Skoro, jak uznaliśmy, na rynku ciężko zarobić trzeba by dokonywać transakcji mniej zyskownych, za to więcej. I wielu tak robi.

Czyli skutek jest taki, że zyski stają się mniej pewne, za to koszty super pewne (obracasz więcej – płacisz większą prowizję, proste).

Kto zarabia

Ale przecież ktoś zarabia oprócz platformy bo inaczej by się to nie kręciło?

Oczywiście! Wniosek ten jest w 1000% słuszny. Na tym rynku działa (jak w wielu innych miejscach, nie tylko finansowych) stara dobra zasada Pareto (80/20). Działa nawet bardziej, to znaczy raczej brzmi ona tutaj tak: 1-5% uczestników zgarnia 95-99% zysków.

Kto zarabia? A jakże, ci którzy są lepsi – profesjonaliści, wyposażeni w wykształcenie, doświadczenie, informację i więcej (trochę) spokoju bo najczęściej „grają” pieniędzmi instytucji, a nie swoimi.

Psychologia i psychiatria

Czy coś mi sprzyja w takim razie? No, właśnie chyba nic. Poza twardymi przewagami, o czym wyżej, jesteś do tyłu także na tle mentalnym.

Umysł człowieka jest jego największym wrogiem w hazardzie, a spekulacja na foreksie jest hazardem.

Kiedy wygrywasz (oby nie na początku!) wydaje ci się, że to dlatego, że po prostu jesteś lepszy i zwyczajnie ci się należało. LOOOOL (tak wiem, dla wielu to śmiech przez łzy).

Kiedy przegrywasz, najczęściej winisz innych (ten Putin/Obama coś znowu wymyślił), ślepego pecha, albo masz zwyczajnie gorszy dzień. Dopiero na końcu (czyli nigdy) dopuszczasz myśl, że to może twoja wina, że jesteś słabszy od innych. Nie dlatego, że masz gorszy potencjał, ale dlatego, że obiektywnie są oni lepiej przygotowani.

No i co najważniejsze, wierzysz do końca w „odwrócenie karty”. Tak, nadzieja umiera ostatnia, czasem po bankructwie, rozwodzie, nawet tragediach (jeśli się przestraszyłeś to dobrze). Wiara, że się odegrasz popycha cię z przylądka „resztki racjonalizmu” na morze metafizyki i para normy. Zaklinasz rzeczywistość, chuchasz w klawiaturę i do dzieła, czas wziąć co swoje. Jak najłatwiej? Proste, podwoić stawkę! Jeden dobry ruch i nie tylko odrobisz swoje, ale i będziesz do przodu tyle ile obecnie tracisz. I co dalej się dzieje? Statystycznie przegrywasz (jakieś 3/4 przypadków – pamiętaj, że chęć szybkiego odegrania popycha do bardziej ryzykownych pomysłów). No, ale możesz i po tym się odegrać! Jak? Zwiększając stawkę jeszcze bardziej?

Pomyśl przez chwilę. Jeśli dotąd nie wybiłem ci tego wszystkiego z głowy, czytaj dalej.

Najwięcej zdrowego rozsądku

No, to może trzeba być lepszym żeby lepiej zarabiać?

Pewnie! Tylko jak to zrobić? Niżej lista „złudzeń” typowego gracza foreksowego. Postaraj się popatrzyć na nią „z lotu ptaka” może dotrze do ciebie łatwiej jaki jesteś naiwny.

1. Forexu można się uczyć i wtedy zarabiać na tych jeszcze słabszych

Można. Prawda, ale czy w rzeczywistości myślisz, że szybko nadrobisz dystans do zawodowych dealerów walutowych, którzy zjedli na tym kilkanaście, kilkadziesiąt lat: pracy, sukcesów i porażek, szkoleń, rozmów z kolegami na piwie itp.

To tak jakby ci przyszło do głowy, że możesz się nauczyć grać w tenisa i wygrywać np. Z Rogerem Federerem. Pomysł świetny! W końcu Federer zarabia na samym tenisie kilkadziesiąt mln dolarów rocznie. Na prawdę w to wierzysz, że możesz i ty?-

2. Jak się bardziej postaram, skupię i przygotuję, będę zarabiać

Masz na myśli, że przeczytasz jedną książkę (np. z cyklu Forex nie tylko dla orłów), kupisz sobotnią wyborczą i w niej przeczytasz komentarz walutowy, albo zerkniesz codziennie na kursy kantorów w telegazecie i już kosisz kapustę od głupich leszczy? Powodzenia.

3. Muszę zainwestować w sprzęt i łączę bo czas i szukanie okazji jest najważniejsze

Innymi słowy zmienisz swój laptop na szybkiego PC-ta „dla gracza” i kupisz stałe łącze w neostradzie? Czy wiesz, że walczysz z zawodnikami, którzy na farmach serwerów analizują big data z kursami o wielu miejscach po przecinku? Z firmami, które przenoszą swoje serwerownie jak najbliżej serwerów giełdowych, żeby zyskać tysięczne części milisekund? Poważnie wierzysz?

4. Wiem o czymś!

Przeczytałeś coś, co pozwoli ci przewidzieć tendencję na chińskim juanie? Poważnie? W polskim tygodniku opinii, czy może w darmowej gazetce do tramwaju? Jak myślisz, czy ludzie którzy mogą zdobyć dostęp do informacji, która pojawi się oficjalnie dopiero jutro, poczekają na polski Wprost, czy Metro (bez urazy wydawcy obydwu -;))?

5. Znam wielu, którzy zarabiają!

Tak? A ilu znajomym sam naopowiadałeś że „całkiem dobrze ci idzie na tym foreksie” kiedy było zupełnie inaczej? Ilu przegranych powiedziało ci swoje historie? Może łatwiej przyswajasz filmy (bajki), niż historie z prawdziwego życia?

Tu przypomina mi się granie w pokera na pieniądze (na szczęście śmieszne -:)) w akademiku. Po każdej nocy wśród 4 kolegów podsumowywaliśmy urobek przy karcianym stoliku. Najczęściej tak to wyglądało:

A: ja dużo (~20 zł -;)) do przodu!

B: lekki plus

C: coś koło zera

D; ja też

-;)

6. Można żyć z tego, w sensie zarabiać tym na życie

Nie można. Zwróć uwagę, że ci którzy cię do tego namawiają (platformy foreksowe) nie grają na foreksie na własny rachunek, wolą jakoś strzyc tych, których nie sieją. Tak samo żaden z dealerów nie rzuca jakoś roboty i nie idzie „fishować” na swoje – idiota, marnuje się przecież, nie sądzisz?

Naprawdę w to wszystko wierzysz? To puknij się w głowę porządnie młotkiem.

Wg Saxo Bank: Większość klientów traci cały depozyt podczas gry na foreksie w ciągu pierwszych sześciu miesięcy.

W 2011 r. 82 proc. klientów korzystających z internetowych platform transakcyjnych rynku forex poniosło stratę – wynika z ankiety przeprowadzonej przez Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) wśród krajowych domów maklerskich.

Załóż na chwilę dla dobra własnej przyszłości, że jest to pewnie nawet bliżej 90-95% i zastanów się, czy możesz być na trwałe w tych 5-10% szczęśliwców. No, właśnie szczęśliwców? Naprawdę chcesz żyć z tego, że ktoś inny traci, czasem wszystko?

Rada końcowa

Jeśli potrzebujesz walut do spłaty kredyt, zapłaty kontrahentowi, na wyjazd wakacyjny – idź do kantoru i kup. Najlepiej do kantoru internetowego. Ale NIE SPEKULUJ na foreksie.

Zobacz ranking brokerów Forex polecanych przez portal Kurencja.com.

Artykuł Forex nie jest miejscem do (łatwego) zarabiania pochodzi z serwisu Blog.Kurencja.com.