Wymiana walut w bankach nadal jest dużo droższa. Wynika z naszych danych na koniec października 2015
Krajowy rynek wymiany walut w Internecie już wkrótce będzie obchodził swoje szóste urodziny. Przy okazji tego jubileuszu, ponownie porównaliśmy ofertę kantorów internetowych, kantorów stacjonarnych oraz banków.
Każdy sposób wymiany walut jest inny
Każda z wymienionych instytucji preferuje inny model wymiany walut. Różnice pomiędzy walutową ofertą e-kantorów, tradycyjnych kantorów i banków wykraczają poza wysokość kursów.
Usługi kantorów stacjonarnych są mało atrakcyjne dla osób preferujących szybkie płatności i rozliczenia bezgotówkowe.
Do oferty kantorów internetowych nie będą przekonani zwolennicy gotówki. Grupa takich osób, zmniejsza się jednak z roku na rok.
Wymiana gotówkowa może przysporzyć dodatkowych kłopotów
Ze względu na specyfikę swojej działalności, kantory internetowe realizują transakcje w trybie bezgotówkowym.
To zasadnicza różnica w stosunku do tradycyjnych kantorów. Klienci „naziemnych” punktów wymiany walut zawsze otrzymują gotówkę.
Tradycyjna forma transakcji nie jest kłopotliwa jeśli klient potrzebuje niewielkiej kwoty i zamierza ją wydać również w gotówce. W przeciwnym razie, wybór kantoru stacjonarnego może przysporzyć wielu kłopotów. W tym kontekście warto wspomnieć o trudnościach związanych z transportem i zabezpieczeniem większej ilości gotówki.
Osoba, która będzie chciała wpłacić wymienione pieniądze na rachunek bankowy, może napotkać kolejne przeszkody i koszty. Konieczność złożenia wizyty w banku, nie zawsze jest największym problemem. Klient przekazujący gotówkę na swoje konto walutowe, dość często musi zapłacić prowizję. Poniższa tabela przedstawia wysokość wspomnianej prowizji w kilku wiodących bankach. Po wykonaniu obliczeń okazuje się, że gotówkowa wpłata 10 000 euro na rachunek walutowy, może być kosztowna. Taka operacja będzie kosztowała nawet 50 euro, 75 euro, 100 euro lub 200 euro (patrz poniżej).
Co ciekawe, znacznie wyższe opłaty są naliczane dla przedsiębiorców.
| Konta walutowe w krajowych bankach: porównanie kosztów związanych z wpłatą gotówki w oddziale* | ||
| Nazwa banku | Prowizja za wpłatę gotówki w oddziale banku | Koszt przykładowej wpłaty gotówki (10 000 euro w oddziale banku) |
| Alior Bank |
|
0 zł lub 40 euro |
| Bank Zachodni WBK |
|
0 zł, 50 euro lub 100 euro |
| BPH |
|
0 zł, 50 euro lub 75 euro |
| mBank |
|
9,00 zł lub 50 euro |
| Pekao |
|
0 zł, 25 euro, 75 euro lub 200 euro |
| T-Mobile Usługi Bankowe |
|
0 zł |
*- Uwzględniono rachunki walutowe dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej (konsumentów) oraz przedsiębiorców Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji banków (z 22 października 2015 r.)
E-kantor to jedyna szansa na tanią i bezgotówkową wymianę …
Prócz kantorów internetowych, bezgotówkową wymianę walut oferują również banki.
Kursy bankowe podczas operacji bezgotówkowych mogą być bardziej korzystne od stawek dotyczących wymiany gotówki. Trzeba jednak pamiętać, że nie wszystkie krajowe banki ustalają osobne kursy gotówkowe oraz dewizowe (bezgotówkowe)!
Mimo bardziej atrakcyjnych kursów podczas dewizowej wymiany, różnica w stosunku do kantorów internetowych wciąż jest bardzo duża (patrz poniższe zestawienie). Przeciętny kurs kupna dolara w 21 bankach, może być o 3,66% gorszy (niższy) od analogicznej stawki z 27 kantorów internetowych. W przypadku kursu sprzedaży, analogiczna różnica wynosi 2,54%. Warto zauważyć, że tak duże rozbieżności kursowe między bankami i kantorami internetowymi, są widoczne codziennie.
Jeżeli klient kantoru internetowego ma rachunek w jednym z popularnych banków, to koszty przelewu nie zmniejszą oszczędności kursowych. Warto nadmienić, że e-kantory standardowo wykonują bezpłatne przelewy w złotym. Na darmowy transfer środków wyrażonych w walucie obcej, mogą liczyć klienci najpopularniejszych banków. Osoba posiadająca konto walutowe np. w PKO BP, Pekao, ING lub mBanku, nie musi obawiać się kosztów związanych z przesłaniem waluty.
| Porównanie kursów sprzedaży i kupna czterech głównych walut (EUR, USD, GBP, CHF) w kantorach internetowych, kantorach stacjonarnych oraz bankach | ||||
| Nazwa waluty Analizowana wartość |
Euro (EUR) | Dolar amerykański (USD) | Funt brytyjski (GBP) | Frank szwajcarski (CHF) |
| (Różnica w stosunku do analogicznej oferty kantorów internetowych) | ||||
| Średni kurs kupna waluty w 27 kantorach internetowych | 4,2778zł (0,00%) | 3,7704zł (0,00%) | 5,8220zł (0,00%) | 3,9324zł (0,00%) |
| Średni kurs sprzedaży waluty w 27 kantorach internetowych | 4,2996zł (0,00%) | 3,7928zł (0,00%) | 5,8509zł (0,00%) | 3,9576zł (0,00%) |
| Średni kurs kupna waluty w kantorach stacjonarnych | 4,2459zł (-0,75%) | 3,7365zł (-0,90%) | 5,7836zł (-0,66%) | 3,9109zł (-0,55%) |
| Średni kurs sprzedaży waluty w kantorach stacjonarnych | 4,3096zł (+0,23%) | 3,8109zł (+0,48%) | 5,8629zł (+0,21%) | 3,9747zł (+0,43%) |
| Średni dewizowy kurs kupna waluty w 21 bankach | 4,1011zł (-4,13%) | 3,6323zł (-3,66%) | 5,5108zł (-5,35%) | 3,8629zł* (-1,77%) |
| Średni dewizowy kurs sprzedaży waluty w 21 bankach | 4,4025zł (+2,39%) | 3,8892zł (+2,54%) | 5,8819zł (+0,53%) | 4,0219zł* (+1,62%) |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Kurencja.com, tabel kursowych banków oraz danych serwisu Quantor.pl (wszystkie dane pochodzą z 21 października 2015 r.)
Podsumowanie
3-4% różnicy kosztów przewalutowania może decydować o opłacalności biznesu. W końcu rentowność wielu przedsiębiorstw nie przekracza takich poziomów. Również dla osób fizycznych takie korzyści (lub koszty) muszą być atrakcyjne (niepokojące). Mimo wszystko wiele firm i wielu klientów prywatnych nadal nie korzysta z tańszych kantorów internetowych. Pytanie, czy wynika to z ich niewiedzy, strachu, czy wygody? Każdy z tych powodów wydaje się mocno niezrozumiały.
