Zagraniczne studia z e-kantorem będą tańsze
Po ostatnich wyborach, przyszłość programu Erasmus dla polskich studentów, stanęła pod znakiem zapytania. Można jednak przypuszczać, że Erasmus będzie działał przynajmniej 2 – 3 kolejne lata. Nawet po zapowiadanej likwidacji systemu bolońskiego, studia za granicą będą mogły podejmować osoby zdające międzynarodową maturę.
Wielu studentów, przed wyjazdem z Polski wymienia złote na zagraniczną walutę (głównie euro lub funty).
Osoby studiujące poza granicami kraju, czasem otrzymują wsparcie od rodziców mieszkających w Polsce. Takie wpłaty również trzeba wymienić na zagraniczną walutę. Wówczas bardzo przydatne okazują się e-kantory.
Czasem waluta w zagranicznym banku jest droższa o 10%
Studenci raczej nie należą do grupy zamożnych osób. Dlatego różnice kursowe między ofertą banku i kantoru internetowego, mogą mieć dla nich spore znaczenie.
Poniższa tabela prezentuje koszt zakupu 1000 euro (przykład 1) oraz 1000 funtów (przykład 2) w kantorach internetowych (najlepsza oferta) i bankach (kursy dewizowe). Prócz oferty krajowych banków, uwzględniliśmy kursy proponowane przez wiodące instytucje z Austrii (Bank Austria), Hiszpanii (BBVA), Niemiec (Commerzbank), Francji (Credit Agricole), Wielkiej Brytanii (Royal Bank of Scotland) oraz Włoch (Unicredit). Dzięki temu można sprawdzić, jakie warunki wymiany złotych są dostępne w zagranicznych bankach.
Koszty wymiany w polskich bankach w porównaniu do kosztów w e-kantorach
Wyniki naszego porównania wydają się jednoznaczne. Klient krajowych banków dopłaci następującą kwotę (w stosunku do najlepszej oferty e-kantorów):
- od 117,90 zł (2,78%) do 219,90 zł (5,19%) – wynik dotyczący zakupu 1000 euro
- od 139,10 zł (2,33%) do 315,60 zł (5,28%) – wynik dotyczący zakupu 1000 funtów
Koszty wymiany w bankach zagranicznych w porównaniu do kosztów w e-kantorach
Jeżeli chodzi o kursy wymiany oferowane przez zagraniczne banki, to wyniki są bardziej zróżnicowane.
Złote na euro, tanio może wymienić np. francuski Credit Agricole. O wiele mniej atrakcyjne kursy oferuje np. niemiecki Commerzbank (różnica w stosunku do e-kantoru: 1,93%) i hiszpański bank BBVA (3,80%).
W przypadku brytyjskiego Royal Bank of Scotland, wymiana złotych na 1000 funtów jest aż 10,66% (636,70 zł) droższa, niż analogiczna operacja w kantorze internetowym.
Warto pamiętać, że wszystkie podane wyniki dotyczą wymiany bezgotówkowej (np. wykonywanej przez studenta posiadającego konto w zagranicznym banku). Jeżeli taka osoba przyniesie złote do zagranicznej placówki, to kurs wymiany będzie wyższy nawet o kilka procent, a bank może doliczyć prowizję za obsługę kasową.
W związku z powyższym, student wybierający się na zagraniczne studia, powinien przeanalizować ofertę e-kantorów.
W grupie serwisów porównywanych przez nasz portal, można znaleźć nie tylko krajowe e-kantory i platformy wymiany walut. Dwa zagraniczne portale (CurrencyFair oraz TransferWise), mają ciekawą ofertę przelewów międzynarodowych. Ich klienci nie muszą obawiać się problemów związanych z odesłaniem wymienionej waluty na zagraniczny rachunek bankowy.
| Porównanie kosztów wymiany walut (EUR, GBP) w e-kantorach oraz krajowych i zagranicznych bankach | ||||
| Kursy dewiz w polskich bankach w porównaniu do e-kantorów |
Przykład 1 | Przykład 2 | ||
| Koszt zakupu 1000 euro (zł) |
Różnica w stosunku do najlepszej oferty (zł) |
Koszt zakupu 1000 funtów (zł) |
Różnica w stosunku do najlepszej oferty (zł) |
|
| Najlepsza oferta e-kantorów (Kurencja.com) |
4 236 | 0/ 0,00% | 5 973 | 0/0,00% |
| Alior Bank | 4 442 | 207/ 4,88% | 6 238 | 265/ 4,44% |
| BGŻ – BNP | 4 399 | 163/ 3,85% | 6 209 | 236/ 3,95% |
| BPH | 4 411 | 175/ 4,13% | 6 234 | 260/ 4,36% |
| BZ WBK | 4 388 | 153/ 3,61% | 6 204 | 230/ 3,86% |
| Credit Agricole | 4 396 | 160/ 3,78% | 6 174 | 201/ 3,36% |
| Deutsche Bank | 4 402 | 167/ 3,93% | 6 176 | 203/ 3,40% |
| Getin Bank | 4 370 | 134 /3,17% | 6 112 |
139/ 2,33% |
| ING Bank Śląski | 4 367 | 131 /3,10% | 6 177 | 204/ 3,41% |
| mBank | 4 383 | 147 /3,47% | 6 164 | 191/ 3,19% |
| Millennium Bank | 4 374 | 138 /3,27% | 6 160 | 187 /3,13% |
| Pekao | 4 400 | 164 /3,87% | 6 180 | 207 /3,46% |
| PKO BP | 4 354 | 118 /2,78% | 6 115 | 142 /2,38% |
| Raiffeisen Polbank | 4 456 |
220/5,19% | 6 289 | 316 /5,28% |
| Koszty zagranicznych banków (uwzględniono kursy dewizowe) | Przykład 1 | Przykład 2 | ||
| Koszt zakupu 1000 euro (zł) |
Różnica w stosunku do najlepszej oferty (zł) |
Koszt zakupu 1000 funtów (zł) |
Różnica w stosunku do najlepszej oferty (zł) |
|
| Bank Austria (Austria) | 4 302 | 67/ 1,58% | – | – |
| Bank BBVA (Hiszpania) | 4 396 | 161/ 3,80% | – | – |
| Commerzbank (Niemcy) | 4 317 | 82/ 1,93% | – | – |
| Credit Agricole (Francja) | 4 253 |
17/ 0,40% | – | – |
| Royal Bank of Scotland (Wielka Brytania) | – | – | 6 610 |
637/10,66% |
| Bank UniCredit (Włochy) | 4 281 | 45/ 1,07% | – | – |
Źródło: opracowanie własne na podstawie porównywarki Kurencja.com i stron banków (dane z 10 listopada 2015 r.)
e-Kantor i karta walutowa to zestaw, który obniży koszty
Polski student, który zamierza kontynuować edukację za granicą, powinien zwrócić uwagę nie tylko na kursy wymiany walut. Równie ważna jest kwestia zagranicznych płatności i operacji.
Jeżeli będziemy je realizować w niewłaściwy sposób, to bank sporo zarobi na naszej niefrasobliwości. Dobry przykład to wypłata gotówki, gdy waluta rozliczeniowa karty nie jest zgodna z walutą rozliczeniową bankomatu. W takiej sytuacji środki pobrane z naszego konta, bank przeliczy według własnego kursu. Niektóre instytucje dodatkowo naliczą opłaty za przewalutowanie (np. 2% – 3% wartości transakcji). Podobny problem wystąpi, jeżeli waluta karty płatniczej będzie niezgodna z walutą rozliczeniową transakcji bezgotówkowej.
W związku z powyższym student, który zamierza dłużej przebywać za granicą, powinien otworzyć konto w lokalnej walucie (np. euro lub franku) i złożyć wniosek o kartę walutową do rachunku. Wspomniana karta zapewnia ochronę przed nadmiernymi kosztami transakcji i wypłat. Niewykluczone, że bank nadal będzie pobierał pewne opłaty za korzystanie z bankomatów. Będą one jednak znacznie mniejsze od kosztów przewalutowania i wypłaty gotówki.
Przed wyborem konta dla zagranicznego studenta, warto wziąć pod uwagę koszty przelewów, które będą najczęściej wykonywane. Rachunek walutowy zwykle można otworzyć w tym samym banku, który obsługuje nasz „złotówkowy” ROR. Takie rozwiązanie zapewnia szybsze księgowanie transakcji oraz niższe koszty przelewów z Polski. Konto prowadzone przez zagraniczny bank jest lepszym rozwiązaniem jeśli student tylko sporadycznie będzie otrzymywał przelewy z kraju. Przed wyborem jakiegokolwiek rachunku, trzeba dokładnie sprawdzić comiesięczne koszty jego prowadzenia oraz ewentualne opłaty za transakcje bezgotówkowe i obsługę bankomatów.
Warto pamiętać, że osoby wyjeżdżające do krajów Strefy Euro, mają większą swobodę w wyborze konta walutowego. Ich środki mogą być przesyłane w ramach międzynarodowych i tanich przelewów SEPA. Takie płatności niestety są rozliczane tylko w europejskiej walucie.
Pozostałe podobne artykuły:
Jak najlepiej przesłać, przelać, wysłać pieniądze za granicę
Jak założyć konto w TransferWise
Jak założyć konto w CurrencyFair
