Wymiana walut przez internet szybko zyskuje popularność, a obroty kantorów internetowych rosną jak na drożdżach. Mimo to nadal pojawia się wiele pytań związanych z korzystaniem z e-kantorów oraz samymi transakcjami wymiany w sieci. Zebraliśmy wszystkie najczęściej występujące niejasności i wątpliwości.

Wymiana walut przez internet – 36 najczęstszych pytań

 

1. Czy kantory internetowe są bezpieczne?

Kantory online są bezpieczne. A przynajmniej z ich używaniem nie wiążą się wyższe ryzyka niż wymianą walut w bankach, czy kantorach stacjonarnych.

Oczywiście z każdym rodzajem usług finansowych wiążą się uniwersalne zagrożenia: nieuczciwych operatorów, awarii, wypadków losowych itd., ale jak dotąd przez 7 lat od kiedy działają e-kantory nie doszło do żadnych takich niepokojących przypadków.

2. Czy wymiana walut w bankach jest bezpieczniejsza niż w kantorach online?

Wymiana walut w internecie jest pod paroma względami bezpieczniejsza niż w dokonywana w tradycyjny sposób.

Przede wszystkim, wymieniając walutę online nie ryzykujesz kradzieżą, rabunkiem waluty w drodze do punktu wymiany walut (banku czy kantoru stacjonarnego).

Nie możesz także dostać fałszywki, a kasjer wydając pieniądze na pewno się nie pomyli.

Operacje dokonywane przez internet mogą się wydawać anonimowe, przezroczyste, ale w rzeczywistości są one bardziej rejestrowane (zostawiają większy ślad w logach serwerów) niż transakcje fizyczne, które często zostają tylko w ulotnej pamięci uczestników.

3. Czy opłaca się korzystać z kantorów online?

Wymiana walut online wiąże się z wieloma korzyściami dla klientów.

Przede wszystkim należy podkreślić: lepsze kursy (niższe spready), większą wygodę (transakcje dokonywane na komputerze, smartfonie w spokojnych, wygodnych domowych warunkach), oszczędność czasu.

Według naszych stałych badań, kursy walut w kantorach online mierzone różnicą spreadach są 2-3 razy korzystniejsze niż w kantorach online i nawet dziesięciokrotnie lepsze niż w bankach.

4. Co to jest spread walutowy?

Spread na walutach to różnica pomiędzy kursem sprzedaży i kursem kupna danej waluty. Najczęściej spread jest wyrażony procentowo.

Przykład (rzeczywiste, bieżące kursy euro):

• kurs sprzedaży: 4,5029 zł
• kurs kupna: 4,4870 zł
• spread: 0,35%

5. Czy wymiana walut przez internet nic nie kosztuje?

Kantory internetowe (jak i tradycyjne) zarabiają właśnie na spreadzie – skupują walutę po niższym kursie kupna, a sprzedają po wyższym kursie sprzedaży.

Inaczej sytuacja wygląda w platformach walutowych takich jak np. Walutomat, czy Amronet. Tu transakcje są zawierane po kursach ustalanych przez użytkowników, więc chcąc zarabiać, platforma pobiera opłatę od transakcji (z reguły niską, zaledwie 0,2% kwoty transakcji, od obydwu stron).

Użytkownicy e-kantorów mogą jednak wcale nie zapłacić żadnych opłat (spreadów ani prowizji). Wystarczy, że skorzystają z dobrych promocji.

6. Czy kantory online są czynne 24/7/365?

Większość kantorów internetowych umożliwia zawieranie transakcji wymiany walut w godzinach „roboczych” w Polsce (najczęściej w godzinach 8-18, od poniedziałku do piątku).

Część e-kantorów przyjmuje zlecenia także poza godzinami handlu na rynku forex (np. w weekendy), ale taka funkcjonalność jest z reguły ograniczona (kursy z ubiegłego piątku, ograniczenia kwotowe itd.).

W przeciwieństwie do kantorów online, społecznościowe platformy wymiany walut oferują ciągły handel walutami. Zależy on w końcu tylko od samych użytkowników – jeśli mają czas i ochotę mogę zawierać transakcje, kiedy chcą.

7. Od czego zależy kurs walut w kantorach internetowych?

Wymiana walut przez internet korzysta z walut dostępnych na rynku Forex – kantory online muszą dla bezpieczeństwa własnego biznesu zawierać zabezpieczające transakcje lustrzane na rynku walutowym.

Tym samym, również kursy walut w kantorach internetowych pochodzą wprost od notowań na foreksie i za nim podążają.

Konkretne kursy kupna i sprzedaży walut danego e-kantoru zależą od polityki cenowej (marże, promocje) stosowanej przez operatora.

8. Jak często zmieniają się w internecie kursy walut?

Kursy na rynku walutowym zmieniają się ciągle, z sekundy na sekundę. Notowania kursów  w kantorach internetowych zmieniają się nieco rzadziej, a ściślej są aktualizowane – najczęściej co 10, 15 sekund.

Kursy w naszej porównywarce są odświeżane co 30 sekund.

9. Jakie waluty można wymieniać w internecie?

Ponad 90% obrotów kantorów internetowych jest realizowanych na czterech najpopularniejszych walutach: EUR (euro) – ok. połowy wszystkich transakcji, USD (dolar amerykański), GBP (funt szterling), CHF (frank szwajcarski).

Ale w internecie można kupować i sprzedawać także bardziej egzotyczne waluty. Porównywarka Kurencja.com zestawia notowania kilkunastu najważniejszych walut: USD (dolar amerykański), GBP (funt szterling), DKK (korona duńska), CAD (dolar kanadyjski), HUF (forint), RON (lej rumuński), SEK (korona szwedzka), AUD (dolar australijski), CHF (frank szwajcarski), TRY (lira turecka), EUR (euro), NOK (korona norweska), RUB (rubel), JPY (jen japoński), CZK (korona czeska).

Informację, którymi walutami handluje dany kantor można znaleźć w jego wizytówce dostępnej po kliknięciu w nazwę każdego e-kantoru na stronie głównej http://kurencja.com/.

10. Ile minimalnie waluty można wymienić online?

Większość kantorów online stosuje minimalne ilości walut. jakie można wymieniać. Najczęściej jest to 10, 50, czy 100 jednostek danej waluty.

Chociaż bywają też operatorzy, którzy nie stosują żadnych tego typu limitów – limit minimalny wynosi wówczas 1 jednostkę.

11. Ile maksymalnie można wymienić waluty online?

Nie istnieją formalne ograniczenia maksymalnych wielkości transakcji w kantorach online.

Część operatorów potwierdza jednak wyższe wolumeny, tym bardziej, że często takie zlecenie podlegają indywidualnym negocjacjom kursowym.

12. Skąd wynika limit 15 000 euro wymuszający rejestrację transakcji?

Faktycznie, do kwoty równowartości 15 tys. euro możemy wymieniać walutę bez żadnych uciążliwości, ale chcąc przekroczyć ten limit zostaniemy poproszeni o więcej danych (najczęściej trzeba będzie przesłać skan dokumentu tożsamości).

To wszystko wynika z przepisów o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy. Co ważne, limit 15 000 euro jest liczony narastająco więc możemy go osiągnąć jednorazowo lub w drodze kilku mniejszych transakcji.

13. Czy różnice w spreadach e-kantorów są pomijane?

Wymiana walut przez internet jest najtańsza. Jak opisaliśmy wyżej, spready w kantorach internetowych są wyraźnie (nawet dziesięciokrotnie) korzystniejsze niż w kantorach tradycyjnych i w bankach.

Jeżeli zaś chodzi o konkurencję cenową pomiędzy kantorami online, to faktycznie różnice są mniejsze. Każdy z klientów e-kantorom musi sobie sam odpowiedzieć, czy dodatkowe 2-3% (różnica pomiędzy najtańszymi i najdroższymi kantorami internetowymi) jest dla niego istotna. Na pewno zależy to od wysokości wymienianej kwoty i pozostałych elementów oferty danego kantoru.

14. Czy kantory internetowe konkurują jedynie ceną?

To naturalne, że wymiana walut przez internet sprowadza się do ceny (kursu, spreadu). W końcu mówimy tu o operacji, w której po kilku kliknięciach mamy inną walutę na koncie. Trudno się zatem dziwić, że klienci kierują się prawie wyłącznie kursami walut w internecie.

Z drugiej strony kurs walutowy nie jest jedynym składnikiem całej transakcji. Może się np. okazać, że kantor, który ma nieco gorsze kursy, posiada także konto w tym samym banku co my – więc przelewy do i z kantoru będą bezpłatne, zatem cała operacja okaże się ostatecznie jednak tańsza.

Trzeba też pamiętać o pozostałych istotnych czynnikach branych przez klientów e-kantorów pod uwagę, takich jak np.: renoma operatora, poziom obsługi klienta, zakres usług dodatkowych itd.

15. Co to jest tryb kantorowy wymiany walut?

W trybie kantorowym wymiana walut odbywa się w sekwencji automatycznych operacji: zlecenie wymiany walut, przelew sprzedawanych walut do kantoru, wymiana walut, przelew zwrotny zakupionej waluty na konto klienta.

Innymi słowy, wygląda to tak jak podczas wymiany w tradycyjnym kantorze. Tam też w jednej operacji (z ręki do ręki) pozbywamy się jednej waluty a otrzymujemy drugą.

16. Co to jest tryb portfelowy wymiany walut?

Tryb portfelowy wymiany walut przypomina operacje na rachunku bankowym: przelewamy jedną walutę na rachunek w kantorze online (do własnego portfela), wymieniamy albo nie (możemy czekać nic nie robiąc) na drugą walutę, którą też możemy od razu zwrócić na nasz rachunek, albo pozwolić jej leżeć w portfelu.

17. Kto może wymieniać waluty online?

Z usług kantorów online mogą korzystać zarówno osoby prywatne (fizyczne), osoby prawne (firmy) oraz inne podmioty posiadające zdolność do czynności prawnych.

Nie jest zatem prawdą, dosyć częsty mit, że z ekantorów mogą korzystać jedynie prywatni obywatele.

18. Czego potrzeba aby zacząć wymieniać waluty online?

Aby skutecznie wymieniać walutę potrzebujemy, albo bardzo nam się przydadzą następujące rzeczy:

1. konto złotowe w banku
2. konto walutowe w banku (nie jest bezwzględnie konieczne, jeżeli jedynie wymieniamy złote na waluty obce)
3. złote albo waluty obce
4. konto w kantorze internetowym
5. komórka, konto email, komputer, dostęp do internetu

Ta lista wydaje się długa, ale w rzeczywistości proces założenia konta w kantorze online oraz wymiany walut jest prosty, intuicyjny i dosyć szybki.

19. Czym są platformy wymiany walut i czym się różnią od ekantorów?

Kantory internetowe działają de facto jak tradycyjne kantory tylko, że w sieci.  Ich model jest zbliżony do stacjonarnych poprzedników.

Platformy społecznościowej wymiany walut prowadzą  jednak zupełne inny biznes. Wymiana walut bezpośrednio między użytkownikami nie miała odpowiedników w przedinternetowym świecie.

Samo zjawisko (social exchange) mieści się za to w szerszym trendzie rozwoju usług finansów społecznościowych, podobnie jak np. pożyczki społecznościowe.

20. Czy w internecie można negocjować kursy wymiany walut?

Tak, większość kantorów online umożliwia negocjacje kursowe.

Trzeba jednak pamiętać, że wymiana walut przez internet to usługa nisko marżowa, a kantor, jak żaden biznes, przecież nie będzie dopłacał do swojej usługi. Kiedy marża przeciętnego e-kantoru wynosi mniej niż 1,5-2% trudno oczekiwać, że uda nam się ugrać coś więcej niż mieści się w tym zakresie.

21. Czy można dokonywać krzyżowej wymiany walut online?

Część kantorów działających w sieci umożliwia krzyżową wymianę walut, czyli np. zakup jenów za euro z pominięciem wymiany na złote.

Ale trzeba mieć na uwadze, że w rzeczywistości takie transakcje „przechodzą przez złotego”, a klient ich nie widzi dla własnej wygody (ostateczny kurs jest złożony ze sprzedaży euro na złote i zakupu jenów za złotówki).

Krótko mówiąc, klient rzadko osiągnie lepsze kursy niż wymieniałby sam walutę na piechotę.

22. Jakie znaczenie mają konta bankowe posiadane przez ekantory/platformy?

Przy obecnych spreadach (0-2%) i typowych wymienianych kwotach kantor, który posiada konto w tym samym banku co my będzie dla nas tańszy niż oferujący lepsze kursy ale nie mający konta w naszym banku.

Rachunki w jednym banku to nie tylko brak kosztu przelewów, ale także ich błyskawiczny czas realizacji (w przeciwnym wypadku mogą potrać nawet dłużej niż 1 dzień).

23. Jak dokonać zasilenia konta, portfela w kantorze, platformie?

Najwygodniej do kantoru online przelewać pieniądze za pomocą zwykłego przelewu bankowego (jak opisano wyżej, najlepiej w tym samym banku).

Czasami można też dokonać przelewu z użyciem karty kredytowej, ale może się to wiązać z wysokimi kosztami przelewów z karty.

Niektóre kantory internetowe umożliwiają także przyjmowanie przelewów z zagranicy.

24. Jak najlepiej przesłać pieniądze za granicę?

Najlepszym sposobem przelewu (transferu) pieniędzy z kraju za granicę jest skorzystanie z dedykowanego serwisu, który świadczy takie usługi przez internet. Ich lista znajduje się w zakładce Transfery Walutowe naszej porównywarki.

Więcej o sposobach przelewania za granicę znajdziesz w naszym specjalnym raporcie.

25. Co to są przelewy SEPA?

SEPA (Single Euro Payments Area) – przelewy transgraniczne, realizowane wyłącznie w euro.

Przelewy SEPA wysyłamy na nr konta bankowego w formacie IBAN.

Przelew SEPA trwa nie dłużej niż 3 dni robocze, kosztuje 0-30 zł (ale najczęściej będzie to 5-10 zł) – kwoty są zafiksowane i nie rosną wraz ze wzrostem przelewanych sum.

Do przelewów SEPA przyda się nam także kod SWIFT.

26. Co to są przelewy SWIFT?

Przelewy SEPA są wygodne, szybkie i tańsze, ale można ich dokonywać jedynie w euro oraz na ograniczonym obszarze.

Wysyłając np. dolary na drugi koniec świata musimy skorzystać z przelewu SWIFT.

Te przelewy są droższe niż SEPA, a ich koszt składa się z prowizji, spreadów i opłat zarówno banku inicjującego, docelowego, ale także banków pośredniczących.

Z tymi przelewami wiążą się opcje kosztowe: BEN (pokrywa odbiorca), OUR (pokrywamy my), SHA (koszty są współdzielone).

27. Co to jest rynek FOREX?

Międzynarodowy rynek walutowy. Nazwa Forex, FX jest zbitką słowną od angielskich słów Foreign Exchange.

Forex jest rynkiem o ogromnych wolumenach transakji  i płynności, jego dzienne obroty są liczone w bilionach dolarów, zatem przekraczają roczne PKB wielu krajów, w tym Polski.

Forex jest rynkiem hurtowym, do którego dostęp bezpośredni mają duże banki, reszta uczestników gra, inwestuje na foreksie z użyciem brokerów forex.

28. Ile trwa wymiana walut online?

Wymiana walut przez internet trwa krótko.

Przy założeniu, że mamy rachunek bankowy w tym samym banku i dokonujemy wymiany w trybie kantorowym, całość (zlecenie i ustawienie przelewu – reszta: wymiana i przelew zwrotny jest automatyczna) może się zamknąć w zaledwie 2-3 minutach.

W trybie portfelowym całość się wydłuży o kilka, do kilkudziesięciu minut (czas zaksięgowania przelewów).

Ale jeżeli mamy rachunki w różnych bankach możemy czekać nawet 1-3 dni.

29. Czy można przelać walutę z zagranicy do kantoru online?

Tak, część kantorów (można sprawdzić ich wizytówki na: http://kurencja.com/) umożliwia przelewanie środków (przyjmowanie) z zagranicznych banków i rachunków.

30. Jakie waluty są najczęściej wymieniane w internecie?

90% obrotu w kantorach internetowych przypada na: euro, dolara, funta i franka szwajcarskiego.

Kolejne pozycje zajmują m.in.: korona czeska, norweska, dolar kanadyjski, rubel, jen, forint itd.

31. Czym są stałe zlecenia wymiany walut online?

Wymiana walut przez internet nie musi obywać się w trybie natychmiastowym. Część kantorów internetowych umożliwia użyteczne zaplanowanie stałych (np. comiesięcznych) transakcji wymiany na ustalone kwoty.

W ten sposób, za pomocą np. planerów kredytowych można spłacać hipoteki w walutach obcych.

32. Czy w internecie można wymieniać gotówkę?

Wymiana walut przez internet jest co do zasady obrotem bezgotówkowym.

Sporadycznie, kantory prowadzące również fizyczne punty (np. kantory internetowe banków) umożliwiają także operacje gotówkowe.

33. Co to są pipsy?

Pips to czwarte miejsce po przecinku w zapisie kursu danej waluty np. w tym kursie euro jest to cyfra „1”: 4,4951 zł za euro.

34. Czy można dokonać transakcji e-wymiany walut mając konta w różnych bankach?

Tak, to zresztą jest częsty przypadek. Np. z konta w mBanku przelewamy złote, wymieniamy je w ekantorze na franki, które następnie przelewamy na spłatę kredytu w CHF zaciągniętego w PKO BP.

Nie ma tu znaczenia, czy wymieniamy walutę w trybie kantorowym, czy portfelowym.

Trzeba jednak pamiętać, że część kantorów online nie dopuszcza przyjmowania przelewów od obcych (osób trzecich), ani wysyłania przelewów na konta takich osób.

35. Czy ma znaczenie, kto jest operatorem kantoru internetowego, platformy społecznościowej?

Trzeba przyznać, że dotąd nie wystąpił przypadek „afery ekantorowej” ani nawet oszustwa, czy skandalu z udziałem kantoru działającego w sieci.

Klienci jednak zawsze powinni sprawdzać (choćby w danych dostępnych w porównywarkach): kto stoi za danym serwisem www, jak długo działa, jakie ma kapitały oraz opinie w internecie.

36. Czy po wymianie walut w internecie dostanę fakturę VAT?

Tak, wymiana walut przez internet jest biznesem jak każdy inny – po operacji wymiany walut kantory internetowe wystawiają stosowne dokumenty: rachunki i faktury VAT.

 

Jeżeli zostały jeszcze jakieś niewyjaśnione kwestie, zachęcamy do zadawania pytań w komentarzach.