Coraz częściej przelewamy pieniądze za granicę, do innego kraju, w mniej lub bardziej egzotycznej walucie.

Z tego typu potrzebą zetkną się:

• przedsiębiorcy, którzy importują towary i usługi zza granicy
• turyści, kiedy rezerwują hotel, jacht, czy inne usługi wakacyjne
• my wszyscy, kiedy kupujemy coś na zagranicznych serwisach, czy od obcokrajowców

 

Transfery zagraniczne – jak najlepiej przelewać waluty

Przelewy zagraniczne mogą dużo kosztować. Jeśli popełnisz błąd zapłacisz dużo więcej, do tego stracisz sporo czasu i nerwów. Być może nawet ucierpi Twój biznes, kiedy pieniądze nie dotrą na czas, albo w pełnej wysokości.

Z tego wpisu dowiesz się:

• co masz do wyboru, kiedy musisz wysłać pieniądze za granicę
• ile kosztuje przelew walutowy
• w jakiej walucie najbardziej opłaca się robić transfery walutowe
• na co uważać przelewając pieniądze za granicę
• czy przelewy bankowe to jedyna forma transferów walutowych

Wyślij najtaniej pieniądze za granicę!

Opcje dostarczenia pieniędzy za granicę

To co powinniśmy w danym wypadku wybrać zależy najczęściej od:

1. kwoty – im mniejsza, tym mniej nas zabolą nawet wysokie procentowe koszty przelewu zagranicznego – coś jak z wymianą 20 euro w kantorze tradycyjnym albo internetowym: pierwszy droższy, ale jakie to ma znaczenie kiedy idziemy chodnikiem i potrzebujemy paru groszy na butelkę wody?
2. czasu – im bardziej nam się śpieszy tym będzie drożej, przynajmniej w przypadku międzynarodowych przelewów bankowych,
3. kraju/waluty – wybierając bardziej egzotyczne kraje i waluty nie tylko zapłacimy drożej, ale i będziemy mieli mniej opcji do wyboru.

Prześledźmy przypadki od najbardziej typowych (częstych) aż po te bardziej specyficzne.

Przelew pieniędzy do krajów Unii Europejskiej +

Jeżeli chcemy wysłać pieniądze do państwa spośród członków UE, ale także: Szwajcarii, Islandii, Norwegii, Liechtensteinu… (pełna tabela krajów niżej) możemy skorzystać z opcji przelewu transgranicznego SEPA (Single Euro Payments Area) – w skrócie: przelew przechodzi jak pomiędzy bankami w Polsce, ale trochę dłużej i drożej.

Ale po kolei…

Zaletą transferu SEPA jest jego powszechność – możemy to zrobić z dowolnego polskiego banku, w tym poprzez bankowość elektroniczną. Zwyczajnie siadamy przed komputerem i przelewamy, a pieniądze są u naszego odbiorcy po maksymalnie 3 dniach.

Zwyczajnie, no właśnie nie do końca, zanim siądziemy do przelewu SEPA musimy pamiętać o następujących kwestiach:

1) Przelew może być dokonany wyłącznie w EURO

2) Przygotowując przelew w trybie SEPA musisz mieć nr konta bankowego odbiorcy. Ważne! Musi to być numer w formacie IBAN.  Powinieneś mieć też kod SWIFT/BIC banku odbiorcy (kod SWIFT/BIC banku to to samo, ale pojawia się raz tak, raz tak w formularzach banków) – tabela kodów SWIFT polskich banków znajduje się poniżej.

3) przelew SEPA powinien iść nie dłużej niż 3 dni robocze i będzie nas kosztował 0-30 zł (najczęściej 5-10 zł) – koszty takie sobie, ale najważniejsze jest to, że te kwoty są ustalone i nie zwiększą się wraz ze wzrostem przelewanych sum.

W podsumowaniu można powiedzieć, że przelew SEPA jest całkiem dobrym rozwiązaniem, kiedy chcemy (musimy) przelać duże kwoty w EURO do któregoś z krajów objętych obszarem SEPA i nie zależy nam aż tak bardzo na czasie.

Tabela krajów należących do SEPA, ich kodów BIC oraz kodów IBAN

Kraj	Kod BIC	Kod IBAN
Austria	AT	AT
Belgia	BE	BE
Bułgaria	BG	BG
Chorwacja	HR	HR
Cypr	CY	CY
Czechy	CZ	CZ
Dania	DK	DK
Estonia	EE	EE
Finlandia	FI	FI
Francja	FR	FR
Gibraltar	GI	GI
Grecja	GR	GR
Gujana Francuska	GF	FR
Gwadelupa	GP	FR
Hiszpania	ES	ES
Holandia	NL	NL
Irlandia	IE	IE
Islandia	IS	IS
Liechtenstein	LI	LI
Litwa	LT	LT
Luksemburg	LU	LU
Łotwa	LV	LV
Majotta	YT	FR
Malta	MT	MT
Martynika	MQ	FR
Monako	MC	MC
Niemcy	DE	DE
Norwegia	NO	NO
Polska	PL	PL
Portugalia	PT	PT
Reunion	RE	FR
Rumunia	RO	RO
Saint-Barthélemy	BL	FR
Saint-Martin	MF	FR
Saint-Pierre i Miquelon	PM	FR
Słowacja	SK	SK
Słowenia	SI	SI
Szwajcaria	CH	CH
Szwecja	SE	SE
Węgry	HU	HU
Wielka Brytania	GB	GB
Włochy	IT	IT
Wyspy Alandzkie	FI	FI

Wyślij najtaniej pieniądze za granicę!

Tabela kodów SWIFT/BIC banków działających w Polsce

Bank	Kod BIC/SWIFT
ABN AMRO BANK	ABNAPLPW
BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI	POLUPLPR
BPH	BPHKPLPK
Alior Bank / Alior Sync (T-mobile usługi bankowe)	ALBPPLPW
Citi Handlowy	CITIPLPX
Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych	BISPPLPW
Bank Millenium	BIGBPLPW
Bank BOŚ	EBOSPLPW
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ	BOTKPLPW
Bank Pocztowy	POCZPLP4
Bank Spółdzielczy	POLUPLPR
Bank Współpracy Europejskiej	BWEUPLPW
BNP Paribas Bank	PPABPLPK
BZ WBK	WBKPPLPP
Calyon Bank Polska	CRLYPLPW
Danske Bank	DABAPLPW
Deutsche Bank Polska	DEUTPLPK
Credit Agricole	AGRIPLPR
Dexia Kommunalkredit Bank Polska	DXKBPLPW
DOMINET BANK	CUPRPLP2
DRESDNER BANK POLSKA	DRESPLP
Dresdner Bank AG	DRESPLPW
Getin Bank	GBGCPLPK
ING Bank Śląski	INGBPLPW
Inteligo	BPKOPLPW
Plus Bank / Invest-Bank	IVSEPLPP
mBank	BREXPLPWMBK
Allianz Bank	ALLBPLPW
Nordea	BPKOPLPW
PKO BP	BPKOPLPW
Pekao SA	PKOPPLPW
Raiffeisen Polbank	RCBWPLPW
BZ WBK	WBKPPLPP
VW Bank	VOWAPLP1

Zobacz nasz specjalny serwis poświęcony międzynarodowym transferom walutowym

Przelew pieniędzy do pozostałych krajów (SWIFT)

No, dobrze, a jeśli musimy zrobić transfer walutowy w walucie innej niż Euro? Jeżeli chcemy przelać pieniądze do dowolnego kraju (w walucie tego kraju) korzystając z naszego konta złotówkowego (możemy też z walutowego), możemy to zrobić za pomocą przelewu w systemie SWIFT.

W tym wypadku kontaktujemy się z naszym bankiem (w oddziale, albo przez www) i ustalamy ile i jakiej waluty mamy wysłać i gdzie – np. 100 dolarów do USA.

W naszym przypadku zlecamy przelew zagraniczny:

• na wybraną kwotę: 100 $
• do USA
• na rachunek bankowy odbiorcy (musimy znać nr rachunku, oraz kod SWIFT Banku) – część danych nie musi być bezwzględnie konieczna aby przelew nadać, ale podając także te opcjonalne możemy znacznie skrócić czas dotarcia pieniędzy.

BEN/OUR/SHA – Opcje kosztowe przelewów SWIFT

Wysyłając przelew zagraniczny bank (albo nasz panel bankowości elektronicznej) zapyta nas w jakiej opcji kosztów chcemy przesłać pieniądze. O co chodzi? Otóż mamy do wyboru 3 warianty:

1. BEN (koszty przelewu pokrywa odbiorca) – opcja dobra dla nas, ale czasem może to być nie fair, a czasem zwyczajnie musimy dostarczyć określoną kwotę na rachunek klienta, czy sprzedawcy i tyle – mało go interesuje, że my musimy ponieść koszty, on bez pełniej sumy nie wyda towaru, czy nie zarezerwuje usługi.
2. OUR (my płacimy wszystkie koszty operacji) – większość przelewów idzie tym trybem, sad but true
3. SHA (koszty solidarnie ponoszą nadawca i odbiorca)

Na koszty przelewów zagranicznych w trybie SWIFT składają się trzy pozycje:

a) prowizja banku nadającego przelew (naszego – w Polsce prowizje te wahają się w okolicach 0,20-0,30% z tym, że nie mniej niż 9,5 zł i nie więcej niż 300 zł)

b) spreadu – koszt, którego aż tak mocno sobie nie uświadamiamy, ale może on sięgać nawet kilkunastu procent w porównaniu do średniego kursu rynkowego waluty… Wraca więc temat przewag kupowania walut w kantorach internetowych a nie po kursie z tabeli banków i wysyłania przelewów zagranicznych z konta walutowego)

c) spreadów, kosztów innych banków (pośredniczących) – czasem bowiem, szczególnie wysyłając mnie typowe waluty w mniej typowe miejsca na świecie, przelew taki przechodzi przez dłuższy łańcuch banków

Przelewy SWIFT – ryzyko nieznane

Niestety, nie jest to więc tak jak w przypadku przelewów SEPA, że z góry wiemy ile haraczu za wysłanie przelewu ostatecznie zapłacimy. Może się okazać, że łącznych kosztów takiego przelewu uzbiera się nawet kilkadziesiąt procent w stosunku do przelewanej kwoty. Warto o tym pamiętać.

Przelewy zagraniczne docierają do odbiorcy od następnego dnia od nadania do kilku dni w zależności, którą datę opłacimy (wcześnie=drożej oczywiście).

W przypadku wszystkich przelewów zagranicznych warto pamiętać o jeszcze jednej kwestii. Mianowicie o ew. pomyłkach w danych przelewu.

Otóż, warto je starannie i bezbłędnie nadawać, bo jak popełnimy błąd, przelew taki odbije się i wróci do nas, ale kosztów nikt nam nie zwróci, no i stracimy mnóstwo czasu, którego możemy już nie mieć na ponowny transfer pieniędzy.

Wyślij pieniądze za granicę najtaniej!

Inne w tym lepsze opcje przelewów zagranicznych

Na zagranicznych przelewach bankowych (na szczęście) świat się nie kończy:) Można skorzystać z opcji alternatywnych, w tym całkiem wygodnych i bardzo tanich.

Zanim do nich przejdziemy jeszcze kilka słów dla miłośników opcji tradycyjnych, fizycznych.

Jak przekazać gotówkę za granicę

Może się zdarzyć, że musimy (albo lubimy) jak do adresata za granicą trafia gotówka.

Tutaj możemy skorzystać z opcji:

• Poczta Polska – przekaz zagraniczny (do 5 000 Euro, trwa max. 5-6 dni, kosztuje 1% + 23 zł)
• Western Union, MoneyGram itp. (koszty sięgają kilkunastu procent samej prowizji, do tego są przeliczane wg kursu NBP pogorszonego o 2%) – jeżeli szukać by tu zalet można pieniądze wysłać praktycznie w każde miejsce na ziemi i może się to stać w przeciągu minut.
• Wysłanie karty walutowej pocztą/kurierem i przekazanie PIN u. Rozwiązanie nieco hardcorowe, ale jeśli mamy kartę zabezpieczoną PINem, najlepiej pustą, niedoładowaną możemy ją wysłać (trafi mniej więcej wtedy co przelew), a później przekazać odbiorcy telefonicznie kod PIN i doładować kartę walutą z poziomu Polski. Karty są wystawiane w EUR/USD/GBP

Ale są lepsze, wygodniejsze i co najważniejsze tańsze sposoby wyprawiania pieniędzy za granicę niż opisane wyżej przelewy bankowe i gotówkowe kombinacje.

Mowa o internetowych transferach walutowych.

Transfery walutowe przez międzynarodowe platformy online

Jak wiadomo Polska jest prekursorem i potentatem jeśli chodzi o kantory internetowe.

Zagraniczne, globalne rozwiązania – serwisy walutowe, chociaż nie mniej popularne są nieco inne, bo służą do nieco innych celów.

Otóż, wiele istotnych (dużych, bogatych) krajów ma waluty wymienialne, albo przyjmowane bez ograniczeń w innych krajach. Dlatego klienci zagranicznych platform niekoniecznie korzystają z nich dla samej wymiany. Podstawowym celem jest ograniczenie kosztów i czasu przelewu (transferu) środków pomiędzy różnymi krajami i walutami.

Jak działają serwisy transferów walutowych

Dlatego też same zagraniczne platformy walutowe określają się jako platformy transferu (przesyłu) walut, gdzie korzystny kurs walutowy jest pewnego rodzaju dobrym efektem ubocznym.

Oczywiście platformy zagraniczne nie budują swojego biznesu na osobach spłacających kredyty walutowe, w szczególności we frankach;), które w takiej liczbie występują w Polsce, że stanowią podstawowy cel biznesowy naszych operatorów walutowych.

Ale wiele potrzeb walutowych ma charakter uniwersalny. Np. przedsiębiorca z USA handlujący z Australijczykami, Brytyjczykami, czy Niemcami chcąc nie chcąc musi czasem kupić trochę dolarów australijskich, funtów czy euro. Podobnie z globtroterami.

Właśnie do tego służą im globalne platformy walutowe, które same tak prezentują swoje atuty:

• lepsze kursy wynikające z pominięcia pośredników-banków, z ich pałacami, limuzynami i innymi kosztami. Platformy zgodnie chwalą się, że za ich pomocą można zaoszczędzić nawet 90% kosztów pobieranych przy przelewach walutowych przez banki
• krótkie czasy, które podobnie jak lepsze kursy wynikają z tego, że transakcje są zawierane peer2peer (bezpośrednio, między użytkownikami platformy)
• wysoki poziom bezpieczeństwa – tożsamy z poziomem bezpieczeństwa w bankach, co jest potwierdzone stosownymi certyfikatami i świadectwami

Najbardziej znane serwisy transferów pieniężnych

Do liderów internetowych przekazów pieniężnych należą na pewno:

1. TransferGo –  serwis działający globalnie, a wywodzący się z Europy Środkowej i przeznaczony pierwotnie do obsługi płatności emigrantów zarobkowych – jego funkcje docenią użytkownicy ceniący sobie polskojęzyczny support, i w ogóle koncentrację na polskich użytkownikach
2. CurrencyFair – duża międzynarodowa platforma, mająca dobre kursy, oraz niskie prowizje, a jej niewątpliwą zaletą jest także polska wersja językowa i polskojęzyczny support.
3. TransferWise – duży międzynarodowy potentat i pionier. Zbudowany przez twórców Skype (stąd przywiązanie do technologii peer2peer), którego inwestorem jest także barwny miliarder Richard Branson
4. InternetowyKantor i Walutomat – tak, tak najpopularniejsze polskie kantory online także oferują usługę transferów walutowych, zresztą na wysokim poziomie (do wielu krajów i w korzystnych cenach)

Zobacz pełną listę polecanych serwisów zajmujących się przelewami za granicę

Jak działają platformy transferów walutowych? W sumie dosyć podobnie do znanych nam w Polsce kantorów, takich jak np. InternetowyKantor, LiderWalut, czy społecznościowych platform wymiany walut (np. Walutomat).

Zatem, aby skutecznie dokonać przelewu środków na rachunek zagraniczny musimy:

1. Założyć (darmowe) konto w TransferGo, CurrencyFair, czy TransferWise, czy pozostałych serwisów zajmujących się transferami walutowymi
2. Przelać na to konto złotówki (przelewem z polskiego banku, często bez opłat, albo nawet kartą do płatności w internecie, nie musi być kredytowa)
3. Wymienić walutę – podobnie jak w Walutomacie możemy to zrobić przyjmując jedną z dostępnych ofert, albo wystawiając nową, własną (wówczas musimy poczekać, ale możemy uzyskać lepszy kurs niż domykając dostępną ofertę)
4. Przelać pieniądze na wybrane konto w wybranym kraju (konto naszego krewnego, kontrahenta itp.)

Ile kosztuje pozabankowy transfer walutowy

TransferGo – tu koszty są najniższe na rynku – operator jako jedyny na rynku schodzi poniżej 1 GBP od transferu 1000 GBP. W ramach promocji, pierwszy transfer, przelew walutowy w Transfer Go jest darmowy!

CurrencyFair działa dosyć podobnie do naszego Walutomatu. Za wymianę zapłacisz prowizję od transakcji (0,15%) i najczęściej tylko tyle, bo przelew do CurrencyFair i z platformy na konto naszego kontrahenta, klienta (konto docelowe) są przelewami lokalnymi (dodatkowe koszty wystąpią jeśli wystąpi konieczność banku pośredniczącego – w bardziej specyficznych, rzadkich przypadkach).

TransferWise

Tutaj istnieje nieco inny model kosztowy. Wpłacasz pieniądze, od nich jest pobierane 0,5% (np. w przypadku PLN) – 0,7%, reszta zostaje wymieniona po czystym kursie Forex i wysłana do końcowego odbiorcy, nie płacisz nic więcej.

Wyślij najtaniej pieniądze za granicę!

Podsumowanie

Widać, że opcji przelewu środków za granicę jest kilka, ale jeżeli mamy poważną operację (znaczna suma), albo wysyłamy regularnie pieniądze w świat – wówczas pozabankowe platformy internetowe są bezkonkurencyjne.

Na przykład przelew SEPA jest ciekawą opcją, ale tylko jeśli wysyłamy Euro z rachunku eurowego i wystarczy nam jak przelew dojdzie za 3 dni.

Przelewy Swift mniej kosztują przy typowych kierunkach  – np. złotówki z Polski na dolary w USA, ale przy znacznych kwotach zabolą już mocno. Przy kierunkach nietypowych koszty (prowizje + spready) mogą sięgnąć kilkudziesięciu procent!

To samo (te same pieniądze w ten sam bezpieczny sposób) możemy osiągnąć przelewając środki za pomocą InternetowyKantor i Walutomat, TransferGo, albo zagranicznych CurrencyFair, czy TransferWise. Co więcej stanie się to znacznie szybciej i, co czasem bardzo ważne, mamy do wyboru znacznie więcej walut.

Wszystkie te papierowe rozważania nabierają bardzo konkretnego wymiaru przy dużych kwotach. Przelewając systemem SWIFT 100 000 zł w celu wymiany na dolary australijskie możemy zapłacić nawet 15-20 tys. zł w spreadach i prowizjach! Przeprowadzając tą samą operację przez, CurrencyFair, czy TransferWise ograniczymy łączne koszty do 0,5 tys zł.

Zobacz nasz specjalny serwis o przekazach walutowych

Zobacz najlepsze promocje dotyczące przelewów międzynarodowych

Pozostałe podobne artykuły:

TransferGo – tanio i szybko pieniądze w świat

Jak najlepiej przesłać pieniądze na Wyspy Brytyjskie?

Jak przesłać, przelać pieniądze na Ukrainę?

Jak legalnie i bezpiecznie przesłać pieniądze zza granicy?

Przelew walutowy – pytania i odpowiedzi

Czym płacić za granicą – gotówka, karta debetowa, kredytowa, walutowa

Firmowe transfery pieniężne – jak najlepiej i najtaniej przesłać środki z kraju za granicę i z zagranicy do Polski

Jak założyć konto w TransferWise

Jak założyć konto w CurrencyFair